2 本版编辑: 毛志鹏 吕文礼 电话: (010) 83162803 2014 2014年年3 3月月13 13日日星期四 星期四 www.chinapostnews.com.cn 邮银实务 一点通 F 点到为止 F 由会员卡说起 现场图录 F 湖南省分行 开办小微企业增信贷 本报讯 邮储银行湖南省分行于 2 月得到总行授 权, 正式开办小微企业增信贷业务. 据悉, 客户可根据自身的资源或实力, 在邮储银行 前期贷款的基础上, 灵活采用信用贷款或保证贷款的 方式继续申请该类贷款.如果选择信用贷款, 则需要 在贷款发放前, 按照贷款金额的一定比例, 向邮储银行 缴纳保证金, 为增信贷提供质押担保.如果选择保证 贷款, 借款人则应提供至少一名符合邮储银行准入条 件的第三方连带责任保证人.对于借款人为小企业 的, 应同时追加企业实际控制人和其配偶以及按照相 关规定应追加的其他保证人提供连带责任保证担保. 小微企业增信贷是邮储银行向符合授信条件的存 量房地产抵押贷款 (含个人商务贷款、 小企业贷款、 个 人一手住房贷款、 个人二手住房贷款) 借款人发放的, 用于经营实体合法生产经营活动的短期人民币流动资 金贷款, 每户 (笔) 贷款最高可达300万元. 晏鄂龙 江西省分行 牵手融资担保公司 本报讯 2月27日, 邮储银行江西省分行与江西省 融资担保公司签订合作协议, 携手支持中小微企业发展. 江西省分行此前已与萍乡市汇源中小企业担保中 心、 新余市中小企业信用担保中心、 高安市中小企业担 保有限责任公司开展了相关业务合作, 资产质量良好. 此次合作有利于发挥商业银行和专业担保公司的 各自优势, 实现资源共享、 优势互补, 为更好地服务中 小企业提供了新的平台.据悉, 江西省融资担保公司 是经江西省政府批准成立的国有大型担保机构, 为江 西省最大的担保公司之一. 汪国勇 许昌市分行 营销全省首笔公司外汇 本报讯 (河南记者 马红宁 李治国) 2 月25 日, 邮储银行河南省许昌市分行成功营销了全省首笔对公 外汇汇款及结汇业务, 金额为6.4万美元. 该分行通过加强客户走访, 结合省分行下发的海 关进出口企业名录, 组织全区客户经理逐个认领、 公关, 重点营销小企业客户中有进出口需求的客户.明 确了外汇业务综合营销计价标准, 规定外汇开户记营 销积分 200 分, 发生有效业务另追加 300 分, 有效调动 了员工营销的积极性. 成都市分行 办理首笔福费廷业务 本报讯 2月20日, 邮储银行四川省成都市分行办 结全省首笔银行间国内信用证项下的福费廷买入业 务, 金额为5000万元. 该分行对当地银行间国内信用证项下的福费廷业 务市场进行调研后, 多次与进入总行合作名录的银行进 行洽谈, 终与农业银行达成5000万元国内信用证项下 的福费廷业务合作意向, 2月20日完成业务办理流程, 顺利将款项划转至福费廷转卖行指定账户. 何小燕 最近, 看到周围很多人都办了附近一家新开超市 的会员卡, 笔者也去体验了一下.与一般小商店不同 的是,大部分商品的标签上都会标注销售价和会员价, 便宜多少, 一目了然.到收银台的时候, 见笔者没有递 上会员卡, 收银员便建议办卡, 还介绍了办会员卡的各 种好处, 并递上写有会员卡好处的小卡片. 其实, 邮储网点就如同一个超市, 种类繁多的业务 就是商品, 服务价格就是销售价, VIP 客户就如同会 员, 但与超市不同的是, 邮储的一般客户也能享受一些 优惠.我们在给客户推荐时, 也应该清楚地展示出产 品的特点, 让客户在使用前就有一定的了解.像邮政 绿卡相比其他金融机构的借记卡, 具有无年费、 刷卡 方便、 小额账户管理费起点低、 网银操作方便等特点, 对此, 很多农村客户并不清楚. 我们营业员做的不仅是告知, 还要让其明白.要得 到这个效果, 恐怕靠 "多说一句话" 还不行, 还需要针对 不同客户, 制作一些宣传折页或手册、 或便签, 包含产品 价格、 优势及与同业同类产品的对比, 让人一目了然. 而营业厅宣传栏、 电子显示屏、 网站等也是展示产品价 格、 优势的重要媒介. 这些措施看似细小, 但却能真正让客户从中受益, 更能体现邮储对客户的负责态度. 杨峰 本报讯 邮储银行 2014 年资产 负债业务 FTP 定价机制迈向市场 化. 2014 年利率市场化进程加快, 倒逼银行业转型提速.随着国债期 货、 可转让同业存单 (NCD)的推出, 标准化市场工具的线上交易日益活 跃以及贷款最优惠利率 (LPR)集中 报价和发布机制的正式运行, 人民 币市场收益率曲线日趋合理, 市场 化的基准利率体系在金融产品定价 中的基础作用日益强化. 为顺应2014年利率市场化加速 推进的大趋势, 邮储银行参考同业 经验, 确立了分期限确定各项业务 资金的内部转移价格.进一步增强 资产负债业务 FTP 的市场敏感性, 改变过去按照产品不分期限进行 FTP定价的方法, 以基于市场化的基 准利率体系来构建邮储银行的 FTP 收益率曲线, 所有产品分期限确定 FTP基准价格, 力求反映不同期限资 金的市场公允价格和真实成本. 2014 年, 邮储银行 FTP 方案在 顺应利率市场化大趋势的前提下, 也充分尊重邮储银行的固有业务格 局和历史价格体系, 防止变化太大 引起各分行收入利润大幅波动.随 着历史业务分批到期, 逐步实现自 然过渡. 为更好地服务于各项业务, FTP 定价管理也区分不同业务的特点, 进行差异化管理: 存贷款业务 FTP 定价既充分贴近市场, 又保持一定 的连续性和稳定性; 市场化程度高 的业务则紧跟市场利率, 及时调 整.总行负责管理期限错配和利率 波动, 减轻分行资产负债管理风险, 使资金定价更科学、 更精细, 定价规 则更合理、 更透明. 冀丰月 链接: FTP (内部资金转移定价) 是指, 商业银行内部资金中心与业 务经营单位按照一定规则全额有偿 转移资金, 达到核算业务资金成本 或收益等目的的一种内部经营管理 模式. 业务经营单位每笔负债业务所 筹集的资金, 均以该业务的 FTP 价 格全额转移给资金中心; 每笔资产 业务所需要的资金, 均以该业务的 FTP价格全额向资金管理部门购买. 对于资产业务, FTP价格代表其 资金成本, 需要支付 FTP 利息; 对于 负债业务, FTP 代表其资金收益, 可 以从中获取FTP利息收入. 邮储银行FTP定价管理引入新思路 邮储银行内蒙古自治区包头 市分行今年为土右旗农户开办特 色农贷业务, 支持家庭牧场发展. 截至 3 月7日, 包头市分行在土右 旗已发放养殖贷款 180 笔, 金额近 1000万元. 土右旗是内蒙古重要养殖业 基地, 其养殖业是中央财政支持现 代化农业肉羊项目试点.地方政 府的财政补贴与巨大的市场空间, 使广大农户看到了希望, 并纷纷着 手发展养殖业.据统计, 2013 年土 右旗发展高标准肉羊养殖育肥户 2330户. 为了满足不同农户需求, 包头 市分行今年组织信贷人员上门逐户 拜访家庭牧场主.根据调研情况, 该分行调整了农户贷款产品要素, 授信额度由原来5万元提升到10万元; 月利降低了 2 厘7; 优化贷款流 程, 实现贷款批量审批, 缩短放款时 间.为了契合农户育肥羊 3~4 个月 的生产周期和资金回笼周期, 该分 行增加了按季付息到期一次性还本 的还款方式, 在一定程度上减轻了 农户还款压力, 并有效提升了分行 的资金利用率. 王继文 丁学敏 邮储银行湖北省十堰市分行推 进小额贷款 "转型升级" 专项营销活 动效果初显, 截至 2 月底, 在城区已 开发汽配、 建材、 批发零售等行业, 发 放贷款超过 3300 万元; 在农村签订 "双基双赢" 贷款合作协议 30 份, 发 放贷款600万元. 从2013 年4季度开始, 十堰市 分行积极推进小额贷款 "转型升级" 专项营销活动, 在城区开展以专业 市场、 优势行业、 重点客户为营销重 点的 "专业市场示范区" 建设, 在农 村扎实推进以农户、 农业经济组织、 家庭农场大户、 核心农头企业、 农业 专业合作社等为目标客户的 "双基 双赢" 合作贷款项目. 为开展好该项活动, 该分行积 极搭建合作平台, 向当地政府、 金融 办、 农业部门主动汇报, 借助商会、 协会、 市场管理方召开业务推介 会.其中为河南商会召开两次业务 推介会, 集中开发在十堰的河南经 商客户; 还与十堰汽配加工行业商 会建立了长期合作关系, 利用行业 的年会、 座谈会宣传推介邮储信贷 业务, 提升市场影响力. 该分行还与已建点成功的基层 党组织、 市场管理方实行联合办公, 明确双方的 "信息联络员" , 充分尊 重双方话语权, 对资质较好的客户 悬挂 "邮储银行示范户" 标牌, 共建 良好信用环境. 姜彬 郭跃华 小额贷款 包头市分行: 特色农贷助牧场 小额贷款 十堰市分行: 建设 "专业市场示范区" 2 月28 日, 邮储银行重庆开县 支行在岳溪镇雷坪村6组的黄礼中 超市设立了 "银行卡跨行助农取款 服务点" , 这也是重庆市金融机构中 第一个银行卡跨行助农取款服务 点.当日, 该服务点办理取款业务 49笔, 取款金额为5940元.该服务 点的设立, 减少了雷坪村村民取款 成本. 截至 3 月10 日, 重庆分行已有 9 个助农取款服务点受理跨行取款 业务. 王大军 刘巍 摄影报道 重庆分行 设跨行助农取款点 吉林省分行 6亿资金助春耕 本报讯 截至2月底, 邮储银行吉林省分行今年在助 力春耕备耕专项金融服务活动中已投放资金6.5亿元. 据悉, 该分行重点对种子、 化肥、 农药等农资销售 行业, 粮食、 烟草等种植行业, 畜牧业养殖、 特色农业种 植以及农机购置方面提供资金支持.根据客户需求配 套信贷产品, 运用城区特色支行授权、 差别化授权、 优 势行业授权、 产品要素调整批复、 老客户优惠等措施, 进行产品要素调整和开发, 在开办农户直补资金担保 贷款和土地收益保证贷款的基础上, 通过延长农户小 额贷款期限、 试点开办农民专业合作社贷款和农业机 械购置补贴贷款以及烟农小额贷款等地区特色农业贷 款业务, 为春耕备耕铺设了绿色融资通道. 张娜 贵州省安龙县邮政局北门硐代 理金融网点凭借理财 "法宝" , 使理 财销量占到州局的20%. 这个 "法宝" 就是手快、 眼尖、 嘴 巴勤.自去年 6 月实行网点转型以 来, 理财经理张艳有空就在大厅向 等待区的客户发放理财宣传单, 看 到有客户大额取款就立即热情上前 询问原因, 如果是因为其他银行的 利率高而取款, 就把客户带到 VIP 室, 为客户泡上一杯茶, 再详细介绍 "日日升" 、 "月月升" 、 财富债券等理 财产品的收益.通过对比收益率和 灵活性, 客户大都能够欣然接受邮储 理财产品. 为了能够方便查看客户的姓名、 购买的理财产品名称、 收益率等信息, 张艳整理客户资料, 专门建立了理财 产品客户信息档案, 里面包含国债客 户、 基金客户、 面谈客户、 预约客户、 近 期到期提醒等十几项.打开档案, 哪 些需要电话预约、 哪些需要面谈、 哪些 需要到期提醒等, 客户跟踪服务状态 一目了然.截至2月20日, 在转型后 的8个月里, 该网点就销售理财产品 (含保险) 1860万元. 刘秋月 理财 安龙北门硐网点: 开发客户有 "法宝" 本报讯 截至3月10日, 邮储银 行确定6家农民专业合作社贷款试 点分行. 这6家分行为北京分行、 辽宁 省分行、 吉林省分行、 江苏省分行、 浙江省分行和河南省分行.其中北 京分行截至今年3月10日已累计发 放农民专业合作社贷款近50笔, 金 额近4000万元. 作为服务新型农业经营主体 的重要抓手, 邮储银行非常重视农 民专业合作社贷款的试点和推广 工作.总行要求 6 家试点分行积 极开展农民专业合作社贷款名单 的摸底和评级授信, 在3月底前, 每个试点分行至少完成一个合作 社的授信评级工作.此外, 还要求 各分行密切关注农村土地制度改 革进展, 实时探索启动 "三权" 抵押 贷款试点. 据悉, 围绕农业现代化、 农村土 地改革等热点领域, 邮储银行已试 点推出互助基金担保贷款、 土地经 营权抵押贷款、 奶站/奶农贷款等新 型产品, 逐渐实现了小额贷款由服 务农民向服务农业、 农村转变. 涂凯彪 李萌 邮储确定6家分行 试点农民专业合作社贷款 (上接第1版) 进一步加大金融支农力度 《金融时报》 : 服务 "三农" 是发 展普惠金融的重要工作.随着农村 经济的发展, 对 "三农" 金融服务工 作提出了哪些新要求?对此, 邮储 银行下一步有何安排? 李国华: 近年来, 在国家一系列 支农惠农政策的支持下, 农村经济 实现了新发展、 新变化, 同时催生了 "三农" 客户对金融服务需求的新期 盼.党的十八届三中全会和中央农 村工作会议明确提出 "要加快构建 新型农业经营体系" , 央行出台了 《关于做好家庭农场等新型农业经 营主体金融服务的指导意见》 , 银监 会也下发了 《关于做好2014年农村 金融服务工作的通知》 , 明确要求各 银行业金融机构切实加大对家庭农 场等新型农业经营主体的信贷支持 力度.这不仅为商业银行开展差异 化经营创造了条件, 更为实现农村 金融商业可持续发展奠定了基础. 邮储银行始终把服务 "三农" 作 为一项重要职责和神圣使命.下一 步, 我们将充分发挥自身优势, 创造 性地落实三中全会精神和央行 《指 导意见》 : 进一步加大金融支农力 度, 优先配置信贷资源, 促进城乡金 融一体化发展; 坚持 "宜场则场、 宜 户则户、 宜企则企、 宜社则社" 的原 则, 丰富抵质押品范围, 创新产品体 系, 加快推进小额贷款升级; 简化审 贷流程, 提高服务效率, 确保客户合 理信贷需求及时得到满足; 大力支 持家庭农场等新型农业经营主体信 贷需求, 通过强化金融支持, 促进农 业集约化、 规模化、 产业化发展. 推行绿色信贷理念 《金融时报》 : 中央经济工作会 议提出 "加快转方式调结构" , 改善 和优化信贷结构, 增强服务实体经 济能力.在化解产能过剩、 促进产 业结构调整升级方面, 邮储银行将 发挥什么作用? 李国华: 党的十八大报告提出, 要把生态文明建设放在突出地位, 着力推进绿色发展、 循环发展、 低碳 发展.邮储银行始终将 "绿色信贷" 作为支持 "稳增长、 调结构、 促转型" 的重要举措.下一步, 邮储银行将 认真践行中国银行业绿色信贷共同 承诺, 加快产品创新, 完善内控管 理, 加强宣传教育, 为化解产能过 剩、 推动绿色信贷和实现经济社会 的可持续发展作出积极的贡献. 首先, 坚持战略定位不动摇, 推 行绿色信贷理念.在零售信贷方 面, 重点支持符合绿色信贷理念的 "三农" 、 消费和小微企业领域, 该类 零售信贷占比目前已经超过 60%; 在批发信贷方面, 重点支持符合国 家产业政策和环保政策的基础产 业、 基础设施、 战略性新兴产业及工 业转型升级等重点领域. 同时, 完善绿色信贷政策, 积极 化解过剩产能.密切跟踪国家政策 导向, 践行绿色信贷标准, 合理配置 信贷资源, 支持企业节能减排和技 术升级.始终坚持 "有保有压、 有扶 有控" 原则, 严格产能过剩行业的授 信准入标准和授信条件, 并按照风 险可控、 商业可持续原则, 不断加大 对战略性新兴产业、 文化产业、 生产 性服务业、 工业转型升级等领域的 支持力度. 另外, 强化信贷管理机制, 提 升信贷管理能力.加强全流程管 理, 严格贷款 "三查" .坚持 "环保 一票否决制" , 对环保不过关的企 业与项目实行 "零容忍" 政策.建 立从总行到支行的 "四级联动" 的 行业监测与预警机制, 加强区域与 客户的风险监测, 做到早发现、 早 预警、 早处置. (上接第1版) 全国人大代表、 山西新华输送 带有限责任公司党总支书记沈建军 今年提交了支持中小企业发展的建 议.她认为, 很多中小企业很有潜 力, 但在创业时缺少资金, 需要金融 机构 "慧眼识珠" , 给他们资金支 持.金融机构应考虑如何开放搞 活, 创新金融管理手段, 以更好地服 务中小微企业; 对中小微企业要进 行分类扶持, 区别对待; 要加快建立 全国性的信用平台. 全国人大代表、 山西省原平市子 干乡子干村党支部书记栗翠田认为, 农村金融需要改革.如果一家独大, 形成垄断, 会造成服务水平下降, 农 民贷款成本高.农村很需要邮储银 行介入金融服务, 建议邮储银行增加 对农村市场的放贷, 不仅农民有需 求, 且新成立的很多经济合作组织, 最大的需要就是金融服务. 谈邮储: 加大宣传力度, 积极争取市场 得知邮储银行涉农贷款绝大多 数是在 5 万元左右时, 全国人大代 表、 江苏省无锡市锡山区东港镇山 联村党总支副书记、 山联富民合作 社总经理朱虹说, 当地老百姓一般 从小额贷款公司贷款, 这类贷款利 率较高.很多人不知道邮政储蓄能 贷款.希望邮储银行加大宣传力 度, 突出和强调重点, 让老百姓知道 "要贷款去邮储" . 全国人大代表、 江苏阳光集团 有限公司董事长陈丽芬认为, 国家 提出发展普惠金融, 邮储银行作为 新成立的银行, 面临的机会和其他 银行一样会增多.邮储银行目前的 业务范围还比较小和窄, 建议邮储 银行以积极的态度, 抓住机会, 全面 发展金融业务, 要有所侧重, 办出自 己的特色, 满足市场需求. 全国人大代表、 江苏盱眙石马 山生态农业开发有限公司经理李叶 红是邮储银行在当地开办林权抵押 贷款的第一个受益者.邮储银行 2012年开办的林权抵押贷款给她救 了急.在当地, 虽然也有银行开办 林权抵押贷款, 但利率高于邮储银 行.鉴于林果开发是长效产业, 她 希望邮储银行能调整现有每月还本 还息的还款方式, 改为一年或两年 还一次, "要不然, 贷款刚到手, 还没 见效, 下月就得开始还贷了" . 基层代表热议普惠金融 本报讯 (北京记者 高永珍) 截至 3 月11 日,邮储银行北京分 行个人金融业务远程集中授权已 覆盖全市所有自营网点,授权业 务范围包括个人业务五大系统中 的本外币储蓄与汇兑、代收付、 理财、国债、代理基金、代理保 险、贵金属等共计 179 类,累计 受理个人金融业务远程集中授权 90万笔. 着眼于推行扁平化管理和建设 流程银行, 北京分行相继推出人力 资源集中管理、 企业财务集中管理、 会计核算集中处理、 会计稽核 (后督) 集中处理、 现金集中管理、 公司 账户集中审核、 信贷业务集中审批、 IT 系统和 ATM 集中运维、 远程集 中授权、 网点集中监控 "十大集中" 管理模式, 实现了效益和效率双提 升, 稳步实现了会计稽核集中处理、 远程集中授权等流程的优化, 通过 积极推行梯形排班法、 累计工时法 等精细化管理手段, 盘活人员近 300人. 北京分行远程授权覆盖个金业务
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2 本版编辑: 毛志鹏 吕文礼 电话: (010) 83162803 2014 2014年年3 3月月13 13日日星期四 星期四 www.chinapostnews.com.cn 邮银实务 一点通 F 点到为止 F 由会员卡说起 现场图录 F 湖南省分行 开办小微企业增信贷 本报讯 邮储银行湖南省分行于 2 月得到总行授 权, 正式开办小微企业增信贷业务. 据悉, 客户可根据自身的资源或实力, 在邮储银行 前期贷款的基础上, 灵活采用信用贷款或保证贷款的 方式继续申请该类贷款.如果选择信用贷款, 则需要 在贷款发放前, 按照贷款金额的一定比例, 向邮储银行 缴纳保证金, 为增信贷提供质押担保.如果选择保证 贷款, 借款人则应提供至少一名符合邮储银行准入条 件的第三方连带责任保证人.对于借款人为小企业 的, 应同时追加企业实际控制人和其配偶以及按照相 关规定应追加的其他保证人提供连带责任保证担保. 小微企业增信贷是邮储银行向符合授信条件的存 量房地产抵押贷款 (含个人商务贷款、 小企业贷款、 个 人一手住房贷款、 个人二手住房贷款) 借款人发放的, 用于经营实体合法生产经营活动的短期人民币流动资 金贷款, 每户 (笔) 贷款最高可达300万元. 晏鄂龙 江西省分行 牵手融资担保公司 本报讯 2月27日, 邮储银行江西省分行与江西省 融资担保公司签订合作协议, 携手支持中小微企业发展. 江西省分行此前已与萍乡市汇源中小企业担保中 心、 新余市中小企业信用担保中心、 高安市中小企业担 保有限责任公司开展了相关业务合作, 资产质量良好. 此次合作有利于发挥商业银行和专业担保公司的 各自优势, 实现资源共享、 优势互补, 为更好地服务中 小企业提供了新的平台.据悉, 江西省融资担保公司 是经江西省政府批准成立的国有大型担保机构, 为江 西省最大的担保公司之一. 汪国勇 许昌市分行 营销全省首笔公司外汇 本报讯 (河南记者 马红宁 李治国) 2 月25 日, 邮储银行河南省许昌市分行成功营销了全省首笔对公 外汇汇款及结汇业务, 金额为6.4万美元. 该分行通过加强客户走访, 结合省分行下发的海 关进出口企业名录, 组织全区客户经理逐个认领、 公关, 重点营销小企业客户中有进出口需求的客户.明 确了外汇业务综合营销计价标准, 规定外汇开户记营 销积分 200 分, 发生有效业务另追加 300 分, 有效调动 了员工营销的积极性. 成都市分行 办理首笔福费廷业务 本报讯 2月20日, 邮储银行四川省成都市分行办 结全省首笔银行间国内信用证项下的福费廷买入业 务, 金额为5000万元. 该分行对当地银行间国内信用证项下的福费廷业 务市场进行调研后, 多次与进入总行合作名录的银行进 行洽谈, 终与农业银行达成5000万元国内信用证项下 的福费廷业务合作意向, 2月20日完成业务办理流程, 顺利将款项划转至福费廷转卖行指定账户. 何小燕 最近, 看到周围很多人都办了附近一家新开超市 的会员卡, 笔者也去体验了一下.与一般小商店不同 的是,大部分商品的标签上都会标注销售价和会员价, 便宜多少, 一目了然.到收银台的时候, 见笔者没有递 上会员卡, 收银员便建议办卡, 还介绍了办会员卡的各 种好处, 并递上写有会员卡好处的小卡片. 其实, 邮储网点就如同一个超市, 种类繁多的业务 就是商品, 服务价格就是销售价, VIP 客户就如同会 员, 但与超市不同的是, 邮储的一般客户也能享受一些 优惠.我们在给客户推荐时, 也应该清楚地展示出产 品的特点, 让客户在使用前就有一定的了解.像邮政 绿卡相比其他金融机构的借记卡, 具有无年费、 刷卡 方便、 小额账户管理费起点低、 网银操作方便等特点, 对此, 很多农村客户并不清楚. 我们营业员做的不仅是告知, 还要让其明白.要得 到这个效果, 恐怕靠 "多说一句话" 还不行, 还需要针对 不同客户, 制作一些宣传折页或手册、 或便签, 包含产品 价格、 优势及与同业同类产品的对比, 让人一目了然. 而营业厅宣传栏、 电子显示屏、 网站等也是展示产品价 格、 优势的重要媒介. 这些措施看似细小, 但却能真正让客户从中受益, 更能体现邮储对客户的负责态度. 杨峰 本报讯 邮储银行 2014 年资产 负债业务 FTP 定价机制迈向市场 化. 2014 年利率市场化进程加快, 倒逼银行业转型提速.随着国债期 货、 可转让同业存单 (NCD)的推出, 标准化市场工具的线上交易日益活 跃以及贷款最优惠利率 (LPR)集中 报价和发布机制的正式运行, 人民 币市场收益率曲线日趋合理, 市场 化的基准利率体系在金融产品定价 中的基础作用日益强化. 为顺应2014年利率市场化加速 推进的大趋势, 邮储银行参考同业 经验, 确立了分期限确定各项业务 资金的内部转移价格.进一步增强 资产负债业务 FTP 的市场敏感性, 改变过去按照产品不分期限进行 FTP定价的方法, 以基于市场化的基 准利率体系来构建邮储银行的 FTP 收益率曲线, 所有产品分期限确定 FTP基准价格, 力求反映不同期限资 金的市场公允价格和真实成本. 2014 年, 邮储银行 FTP 方案在 顺应利率市场化大趋势的前提下, 也充分尊重邮储银行的固有业务格 局和历史价格体系, 防止变化太大 引起各分行收入利润大幅波动.随 着历史业务分批到期, 逐步实现自 然过渡. 为更好地服务于各项业务, FTP 定价管理也区分不同业务的特点, 进行差异化管理: 存贷款业务 FTP 定价既充分贴近市场, 又保持一定 的连续性和稳定性; 市场化程度高 的业务则紧跟市场利率, 及时调 整.总行负责管理期限错配和利率 波动, 减轻分行资产负债管理风险, 使资金定价更科学、 更精细, 定价规 则更合理、 更透明. 冀丰月 链接: FTP (内部资金转移定价) 是指, 商业银行内部资金中心与业 务经营单位按照一定规则全额有偿 转移资金, 达到核算业务资金成本 或收益等目的的一种内部经营管理 模式. 业务经营单位每笔负债业务所 筹集的资金, 均以该业务的 FTP 价 格全额转移给资金中心; 每笔资产 业务所需要的资金, 均以该业务的 FTP价格全额向资金管理部门购买. 对于资产业务, FTP价格代表其 资金成本, 需要支付 FTP 利息; 对于 负债业务, FTP 代表其资金收益, 可 以从中获取FTP利息收入. 邮储银行FTP定价管理引入新思路 邮储银行内蒙古自治区包头 市分行今年为土右旗农户开办特 色农贷业务, 支持家庭牧场发展. 截至 3 月7日, 包头市分行在土右 旗已发放养殖贷款 180 笔, 金额近 1000万元. 土右旗是内蒙古重要养殖业 基地, 其养殖业是中央财政支持现 代化农业肉羊项目试点.地方政 府的财政补贴与巨大的市场空间, 使广大农户看到了希望, 并纷纷着 手发展养殖业.据统计, 2013 年土 右旗发展高标准肉羊养殖育肥户 2330户. 为了满足不同农户需求, 包头 市分行今年组织信贷人员上门逐户 拜访家庭牧场主.根据调研情况, 该分行调整了农户贷款产品要素, 授信额度由原来5万元提升到10万元; 月利降低了 2 厘7; 优化贷款流 程, 实现贷款批量审批, 缩短放款时 间.为了契合农户育肥羊 3~4 个月 的生产周期和资金回笼周期, 该分 行增加了按季付息到期一次性还本 的还款方式, 在一定程度上减轻了 农户还款压力, 并有效提升了分行 的资金利用率. 王继文 丁学敏 邮储银行湖北省十堰市分行推 进小额贷款 "转型升级" 专项营销活 动效果初显, 截至 2 月底, 在城区已 开发汽配、 建材、 批发零售等行业, 发 放贷款超过 3300 万元; 在农村签订 "双基双赢" 贷款合作协议 30 份, 发 放贷款600万元. 从2013 年4季度开始, 十堰市 分行积极推进小额贷款 "转型升级" 专项营销活动, 在城区开展以专业 市场、 优势行业、 重点客户为营销重 点的 "专业市场示范区" 建设, 在农 村扎实推进以农户、 农业经济组织、 家庭农场大户、 核心农头企业、 农业 专业合作社等为目标客户的 "双基 双赢" 合作贷款项目. 为开展好该项活动, 该分行积 极搭建合作平台, 向当地政府、 金融 办、 农业部门主动汇报, 借助商会、 协会、 市场管理方召开业务推介 会.其中为河南商会召开两次业务 推介会, 集中开发在十堰的河南经 商客户; 还与十堰汽配加工行业商 会建立了长期合作关系, 利用行业 的年会、 座谈会宣传推介邮储信贷 业务, 提升市场影响力. 该分行还与已建点成功的基层 党组织、 市场管理方实行联合办公, 明确双方的 "信息联络员" , 充分尊 重双方话语权, 对资质较好的客户 悬挂 "邮储银行示范户" 标牌, 共建 良好信用环境. 姜彬 郭跃华 小额贷款 包头市分行: 特色农贷助牧场 小额贷款 十堰市分行: 建设 "专业市场示范区" 2 月28 日, 邮储银行重庆开县 支行在岳溪镇雷坪村6组的黄礼中 超市设立了 "银行卡跨行助农取款 服务点" , 这也是重庆市金融机构中 第一个银行卡跨行助农取款服务 点.当日, 该服务点办理取款业务 49笔, 取款金额为5940元.该服务 点的设立, 减少了雷坪村村民取款 成本. 截至 3 月10 日, 重庆分行已有 9 个助农取款服务点受理跨行取款 业务. 王大军 刘巍 摄影报道 重庆分行 设跨行助农取款点 吉林省分行 6亿资金助春耕 本报讯 截至2月底, 邮储银行吉林省分行今年在助 力春耕备耕专项金融服务活动中已投放资金6.5亿元. 据悉, 该分行重点对种子、 化肥、 农药等农资销售 行业, 粮食、 烟草等种植行业, 畜牧业养殖、 特色农业种 植以及农机购置方面提供资金支持.根据客户需求配 套信贷产品, 运用城区特色支行授权、 差别化授权、 优 势行业授权、 产品要素调整批复、 老客户优惠等措施, 进行产品要素调整和开发, 在开办农户直补资金担保 贷款和土地收益保证贷款的基础上, 通过延长农户小 额贷款期限、 试点开办农民专业合作社贷款和农业机 械购置补贴贷款以及烟农小额贷款等地区特色农业贷 款业务, 为春耕备耕铺设了绿色融资通道. 张娜 贵州省安龙县邮政局北门硐代 理金融网点凭借理财 "法宝" , 使理 财销量占到州局的20%. 这个 "法宝" 就是手快、 眼尖、 嘴 巴勤.自去年 6 月实行网点转型以 来, 理财经理张艳有空就在大厅向 等待区的客户发放理财宣传单, 看 到有客户大额取款就立即热情上前 询问原因, 如果是因为其他银行的 利率高而取款, 就把客户带到 VIP 室, 为客户泡上一杯茶, 再详细介绍 "日日升" 、 "月月升" 、 财富债券等理 财产品的收益.通过对比收益率和 灵活性, 客户大都能够欣然接受邮储 理财产品. 为了能够方便查看客户的姓名、 购买的理财产品名称、 收益率等信息, 张艳整理客户资料, 专门建立了理财 产品客户信息档案, 里面包含国债客 户、 基金客户、 面谈客户、 预约客户、 近 期到期提醒等十几项.打开档案, 哪 些需要电话预约、 哪些需要面谈、 哪些 需要到期提醒等, 客户跟踪服务状态 一目了然.截至2月20日, 在转型后 的8个月里, 该网点就销售理财产品 (含保险) 1860万元. 刘秋月 理财 安龙北门硐网点: 开发客户有 "法宝" 本报讯 截至3月10日, 邮储银 行确定6家农民专业合作社贷款试 点分行. 这6家分行为北京分行、 辽宁 省分行、 吉林省分行、 江苏省分行、 浙江省分行和河南省分行.其中北 京分行截至今年3月10日已累计发 放农民专业合作社贷款近50笔, 金 额近4000万元. 作为服务新型农业经营主体 的重要抓手, 邮储银行非常重视农 民专业合作社贷款的试点和推广 工作.总行要求 6 家试点分行积 极开展农民专业合作社贷款名单 的摸底和评级授信, 在3月底前, 每个试点分行至少完成一个合作 社的授信评级工作.此外, 还要求 各分行密切关注农村土地制度改 革进展, 实时探索启动 "三权" 抵押 贷款试点. 据悉, 围绕农业现代化、 农村土 地改革等热点领域, 邮储银行已试 点推出互助基金担保贷款、 土地经 营权抵押贷款、 奶站/奶农贷款等新 型产品, 逐渐实现了小额贷款由服 务农民向服务农业、 农村转变. 涂凯彪 李萌 邮储确定6家分行 试点农民专业合作社贷款 (上接第1版) 进一步加大金融支农力度 《金融时报》 : 服务 "三农" 是发 展普惠金融的重要工作.随着农村 经济的发展, 对 "三农" 金融服务工 作提出了哪些新要求?对此, 邮储 银行下一步有何安排? 李国华: 近年来, 在国家一系列 支农惠农政策的支持下, 农村经济 实现了新发展、 新变化, 同时催生了 "三农" 客户对金融服务需求的新期 盼.党的十八届三中全会和中央农 村工作会议明确提出 "要加快构建 新型农业经营体系" , 央行出台了 《关于做好家庭农场等新型农业经 营主体金融服务的指导意见》 , 银监 会也下发了 《关于做好2014年农村 金融服务工作的通知》 , 明确要求各 银行业金融机构切实加大对家庭农 场等新型农业经营主体的信贷支持 力度.这不仅为商业银行开展差异 化经营创造了条件, 更为实现农村 金融商业可持续发展奠定了基础. 邮储银行始终把服务 "三农" 作 为一项重要职责和神圣使命.下一 步, 我们将充分发挥自身优势, 创造 性地落实三中全会精神和央行 《指 导意见》 : 进一步加大金融支农力 度, 优先配置信贷资源, 促进城乡金 融一体化发展; 坚持 "宜场则场、 宜 户则户、 宜企则企、 宜社则社" 的原 则, 丰富抵质押品范围, 创新产品体 系, 加快推进小额贷款升级; 简化审 贷流程, 提高服务效率, 确保客户合 理信贷需求及时得到满足; 大力支 持家庭农场等新型农业经营主体信 贷需求, 通过强化金融支持, 促进农 业集约化、 规模化、 产业化发展. 推行绿色信贷理念 《金融时报》 : 中央经济工作会 议提出 "加快转方式调结构" , 改善 和优化信贷结构, 增强服务实体经 济能力.在化解产能过剩、 促进产 业结构调整升级方面, 邮储银行将 发挥什么作用? 李国华: 党的十八大报告提出, 要把生态文明建设放在突出地位, 着力推进绿色发展、 循环发展、 低碳 发展.邮储银行始终将 "绿色信贷" 作为支持 "稳增长、 调结构、 促转型" 的重要举措.下一步, 邮储银行将 认真践行中国银行业绿色信贷共同 承诺, 加快产品创新, 完善内控管 理, 加强宣传教育, 为化解产能过 剩、 推动绿色信贷和实现经济社会 的可持续发展作出积极的贡献. 首先, 坚持战略定位不动摇, 推 行绿色信贷理念.在零售信贷方 面, 重点支持符合绿色信贷理念的 "三农" 、 消费和小微企业领域, 该类 零售信贷占比目前已经超过 60%; 在批发信贷方面, 重点支持符合国 家产业政策和环保政策的基础产 业、 基础设施、 战略性新兴产业及工 业转型升级等重点领域. 同时, 完善绿色信贷政策, 积极 化解过剩产能.密切跟踪国家政策 导向, 践行绿色信贷标准, 合理配置 信贷资源, 支持企业节能减排和技 术升级.始终坚持 "有保有压、 有扶 有控" 原则, 严格产能过剩行业的授 信准入标准和授信条件, 并按照风 险可控、 商业可持续原则, 不断加大 对战略性新兴产业、 文化产业、 生产 性服务业、 工业转型升级等领域的 支持力度. 另外, 强化信贷管理机制, 提 升信贷管理能力.加强全流程管 理, 严格贷款 "三查" .坚持 "环保 一票否决制" , 对环保不过关的企 业与项目实行 "零容忍" 政策.建 立从总行到支行的 "四级联动" 的 行业监测与预警机制, 加强区域与 客户的风险监测, 做到早发现、 早 预警、 早处置. (上接第1版) 全国人大代表、 山西新华输送 带有限责任公司党总支书记沈建军 今年提交了支持中小企业发展的建 议.她认为, 很多中小企业很有潜 力, 但在创业时缺少资金, 需要金融 机构 "慧眼识珠" , 给他们资金支 持.金融机构应考虑如何开放搞 活, 创新金融管理手段, 以更好地服 务中小微企业; 对中小微企业要进 行分类扶持, 区别对待; 要加快建立 全国性的信用平台. 全国人大代表、 山西省原平市子 干乡子干村党支部书记栗翠田认为, 农村金融需要改革.如果一家独大, 形成垄断, 会造成服务水平下降, 农 民贷款成本高.农村很需要邮储银 行介入金融服务, 建议邮储银行增加 对农村市场的放贷, 不仅农民有需 求, 且新成立的很多经济合作组织, 最大的需要就是金融服务. 谈邮储: 加大宣传力度, 积极争取市场 得知邮储银行涉农贷款绝大多 数是在 5 万元左右时, 全国人大代 表、 江苏省无锡市锡山区东港镇山 联村党总支副书记、 山联富民合作 社总经理朱虹说, 当地老百姓一般 从小额贷款公司贷款, 这类贷款利 率较高.很多人不知道邮政储蓄能 贷款.希望邮储银行加大宣传力 度, 突出和强调重点, 让老百姓知道 "要贷款去邮储" . 全国人大代表、 江苏阳光集团 有限公司董事长陈丽芬认为, 国家 提出发展普惠金融, 邮储银行作为 新成立的银行, 面临的机会和其他 银行一样会增多.邮储银行目前的 业务范围还比较小和窄, 建议邮储 银行以积极的态度, 抓住机会, 全面 发展金融业务, 要有所侧重, 办出自 己的特色, 满足市场需求. 全国人大代表、 江苏盱眙石马 山生态农业开发有限公司经理李叶 红是邮储银行在当地开办林权抵押 贷款的第一个受益者.邮储银行 2012年开办的林权抵押贷款给她救 了急.在当地, 虽然也有银行开办 林权抵押贷款, 但利率高于邮储银 行.鉴于林果开发是长效产业, 她 希望邮储银行能调整现有每月还本 还息的还款方式, 改为一年或两年 还一次, "要不然, 贷款刚到手, 还没 见效, 下月就得开始还贷了" . 基层代表热议普惠金融 本报讯 (北京记者 高永珍) 截至 3 月11 日,邮储银行北京分 行个人金融业务远程集中授权已 覆盖全市所有自营网点,授权业 务范围包括个人业务五大系统中 的本外币储蓄与汇兑、代收付、 理财、国债、代理基金、代理保 险、贵金属等共计 179 类,累计 受理个人金融业务远程集中授权 90万笔. 着眼于推行扁平化管理和建设 流程银行, 北京分行相继推出人力 资源集中管理、 企业财务集中管理、 会计核算集中处理、 会计稽核 (后督) 集中处理、 现金集中管理、 公司 账户集中审核、 信贷业务集中审批、 IT 系统和 ATM 集中运维、 远程集 中授权、 网点集中监控 "十大集中" 管理模式, 实现了效益和效率双提 升, 稳步实现了会计稽核集中处理、 远程集中授权等流程的优化, 通过 积极推行梯形排班法、 累计工时法 等精细化管理手段, 盘活人员近 300人. 北京分行远程授权覆盖个金业务