华道数据行业研究中心
华道信用卡快报
――2007.10
华道数据处理(北京)有限公司 2007 年 10 月 08 日
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目录
新闻简讯................................................................. 3 行业动态................................................................. 6 各信用卡发卡行 9,10 月促销活动一览表 ................................. 6 中国信用卡年度人物候选人揭晓 60 人入选 ............................... 8 信用卡竞争再升级 催生首张"零风险"信用卡 .............................. 9 1 月到 6 月国内发卡银行共新推出 108 款信用卡 .......................... 10 长城和中银保险联名推出信用卡........................................ 10 将信用卡装进手机 诺基亚台湾 NFC 发布会 ............................... 10 如何看待"巨人"姚明跃上信用卡...................................... 11 戴兵:中国光大银行"福"信用卡创建的案例 ............................ 12 彭千在 2007 中国金融品牌论坛发言(实录) ............................. 14 华道 BPO 研究............................................................ 19 离岸外包的数据安全——知识产权和隐私 ................................ 19 关于华道数据............................................................ 21
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新闻简讯
广发银行信用卡发卡量突破 500 万张 9 月 18 日,广发银行信用卡中心宣布其发卡量突破 500 万张.今年 2 月份广发卡发行量达 到 400 万张,短短六个月的时间卡量增长 100 万张,突破 500 万大关.业内人士表示"广发 卡向来注重客户的精准选择, 因而其发卡量具有相当的含金量.——李强|解放日报|2007-09-18 " 中行安利推出联名信用卡 9 月 12 日,中行与安利签署合作协议,酝酿推出一款名为中银安利的联名信用卡.该卡将 面向安利营销人员,优惠顾客以及安利公司员工发行,分为至尊卡,金卡以及普通卡.
——张潇 宋菁 张磊|金羊网|2007-09-13
国内票代行业首张联名信用卡面市 中行深圳分行联合深圳腾邦国际票务公司联合推出 "中银长城——理想之家可可西会员信用 卡",这是国内机票代理行业首张联名信用卡.此卡兼有信用卡和会员卡功能,持卡人使用 该卡在可可西机票总站所有代理售票网点刷卡消费, 均可获得中国银行及可可西机票总站的 双重积分,最低两折和折上折的优惠. ——李焱|深圳特区报|2007-09-19 牡丹双汇信用卡问世 河南省首家银企合作多功能信用卡——"牡丹双汇信用卡"在漯河市问世. "牡丹双汇信用 卡"面向双汇集团在全国各地的 80 多家分公司和数百家连锁店发行,也面向双汇集团的数 亿个用户发行.——大河网-大河报漯河讯|2007-09-19 浦发银行 WOW Visa 奥运卡发行 昨日,国际奥委会全球合作伙伴 Visa 国际组织携手浦发银行信用卡中心在北京举办全国限 量版发行 WOW Visa 奥运卡的发布会,该套卡由一张为双币卡,四张外币卡组成.据透露, 此次将发行 10 万张 WOW Visa 奥运卡.——浙江理财网|2007-09-05 中信京城俱乐部联名信用卡问世 9 月 19 日,中信银行携手京城俱乐部推出了"中信京城俱乐部"联名信用卡,该卡成为中 信第一张与中国顶级俱乐部合作的国际标准信用卡.——新浪财经|2007 年 09 月 20 日 中信美国运通信用卡 9 月 10 日在京亮相 9 月 10 日,中信美国运通双币信用卡发行.此卡在银联特约商户及全球美国运通商户网络 均可使用,提供旅行回馈和权益等方面的附加值,还可以提供快速积分奖励,灵活的旅游奖 励兑换,独特的旅行体验及高尔夫权益等权益.——杨光明|深圳特区报|2007-09-18 招行扬城首推联名信用卡 9 月 21 日,招行扬州分行携手万家福商城推出了联名信用卡.该卡是招行在扬州地区推出 的首张联名信用卡,标志着该行联名信用卡的经营区域已从重点城市拓展到了二三线城市, 是区域化经营的一次重大突破.持卡消费可以免费停车,购物享受 8.8 折.——扬州时报
|2007-09-24
招行再推出联名信用卡
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近日,招商银行与 UAA 联合汽车俱乐部于联袂推出了"招商银行 UAA 汽车联名信用卡". 这是招行在北京继成功推出 SOHO 联名信用卡,北京京彩城市主题信用卡之后的第三张区 域化信用卡.——顾阳|2007 年 09 月 19 日 招行首发多样屋联名信用卡 招商银行和多样屋在上海联合首发多样屋联名信用卡. 持卡人刷卡购物可在多样屋专柜享受 所有正价商品 9 折优惠.此外,持卡人凭联名卡和身份证原件在生日当月亲至多样屋专柜, 可领取生日礼物一份,同时还可享受 1 次性购物(正价商品)8 折优惠.——邹靓|上海证券报
记者|2007-09-12
招行信用卡增加密码功能 日前, 招行信用卡增加了密码功能, 凡招行信用卡客户均可通过电话银行或网上银行自主选 择是否开通和设定刷卡消费密码.—— 三湘都市报 | 2007 年 09 月 10 日 招行携手 7 天酒店推出联名信用卡 9 月 5 日, 招行和 7 天连锁酒店推出招行的第二张酒店联名卡——7 天连锁酒店联名信用卡. 用卡上的会员号预订酒店店并使用该联名卡结账,可获得"7 天"的积分奖励与招行信用卡 的 5 倍积分奖励.持卡支付全额机票款或者 80%的旅游团费,可免费获赠 200 万元人民币 的航空意外险.若发生航班延误,行李丢失或延误,旅行证件丢失或者行程取消,缩短等情 况,还可得到最高 1000 元人民币的补偿.——贺江兵| 华夏时报 | 2007-09-09 招行携手海信广场在津推出联名信用卡 9 月 9 日,招行携手天津新兴高端百货公司海信广场共同推出联名信用卡.该卡是招商银行 在天津地区推出的首张联名信用卡, 意味着天津市民将享受到更多更个性化的金融消费产品 和服务.——张晋|北方网|2007-09-10 招行携手千色店推出联名信用卡 2007 年 8 月 28 日,招行携手国内首家女性时尚精品连锁机构千色店共推联名信用卡.该卡 是招行推出的首款透明卡面信用卡, 将为国内喜爱扮靓的女性, 提供最时尚新潮的金融消费 工具. 信用卡中心策略发展部总经理宋靖仁, 千色店董事长黎建齐等领导出席了新闻发布会.
招行网站|2007-09-04
招行首次发行维吾尔国际双币信用卡"亚克西" 9 月 27 日,招行在乌鲁木齐推出世界首张以"我爱城市"为主题,具有浓郁新疆民族特色, 带有维吾尔文标识的国际双币信用卡——乌鲁木齐"亚克西"信用卡.自治区党委常委,自 治区副主席艾力更 依明巴海出席发卡仪式并与招商银行信用卡中心总经理仲跻伟一同为样 卡揭牌. ——刘大为|新疆日报| 9 月 28 日 宁波银行发行乡土亲情特色"宁波人信用卡" 宁波银行 9 月 28 日在上海发行国内第一张以乡土亲情作为卖点的信用卡――宁波人信用卡.
——黄庭钧|新华网上海频道|2007-09-28
新加坡推出首张虚拟世界信用卡 MetaCard 近日, 新加坡以 FirstMeta 为基础推出了 MetaCard 卡. 它是专为著名的网络游戏 《第二生命》
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而开发的信用卡,并自称是虚拟世界里的第一张信用卡.—— TechWeb|2007-09-06 平安信用卡客服中心被评为中国最佳呼叫中心 日前,深圳平安银行信用卡 24 小时客户服务中心荣膺"2007 年中国最佳呼叫中心".已举 办三届的 "中国最佳呼叫中心评选" 是中国惟一接轨亚太地区行业年度大会及最佳呼叫中心 --方华| 年度大奖的评选, 专门授予在呼叫中心运营管理领域取得优异成绩的企业及人员.
金融时报 |2007-9-26
信用卡:两岸景况不一 据麦肯锡日前公布的最新中国信用卡调查报告显示, 中国信用卡发卡数已从 2003 年中的 300 万张,2005 年中的 1200 万张,增长到了 2007 年中的 4300 万张,规模每年翻一番.麦肯锡 表示, 信用卡正迅速成为一项主流的银行产品. 隔海相往的台湾的信用卡增长情况与内地不 同:根据台湾金管会 7 月的统计,台湾一年减少的信用卡达 370 万张,呈现 10%的负增长, 发卡量排名在亚太区居末座. —— 斌洁|2007-09-26 三菱 UFJ 向信用卡子公司注资 10 亿美元 三菱 UFJ 金融集团目前正向其消费金融及信用卡子公司 MUFJ Nicos 注资 1200 亿(合 10 亿), 对其信用卡及消费金融业务进行影响深远的重组.三菱 UFJ 现已拥有 Nicos 的 65%股份, 该集团将减少其对目前陷入困境的消费金融领域的依赖,专注于其信用卡业务.——和讯网
|2007-09-21
诺基亚首款信用卡手机登场 7 月 30 日,诺基亚宣布正式在华推出全球第一款全面集成 NFC 技术的手机——6131i,通过 广州,厦门,北京三地各市政交通机构的密切合作,该手机可有效集成各种预付卡功能,如 公交卡.用户只要刷一下手中的诺基亚 6131i,便可实现各种预付卡交易.现在这款诺基亚 ——杨墨濡 |2007-09-18 6131i 在北京已经正式上市, 在迪信通网上商城的最新报价为 2280 元.
注:NFC(NearFieldCommunication) ,即近距离通讯技术.NFC 是脱胎于无线设备间的一种"非接触 式射频识别"(RFID)及互联技术,为所有消费性电子产品提供了一个极为便利的通讯方式.
可识别声音的信用卡面世 近日,有一种名为 Beepcard 的信用卡,内置声音识别系统,可以识别信用卡主人的声音. 每次你要刷卡的时候都需要对着信用卡说上两句话, 只有声音与事先录制的用户声音相吻合 才能够顺利刷卡. 不过即便是有了这样的产品也最好将您的卡设置上密码, 以免有人事先将 你的声音录下来,刷卡的时候直接通过录音来激活信用卡.——专利之家 |2007-09-28
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行业动态
各信用卡发卡行 9,10 月促销活动一览表
说明:只要是 9,10 月期间存在的促销活动,都在列表中,所以,本期促销活动一览表 与上期的会有一些项目是相同的, 表中对优惠力度的评价基于华道研究人员的判断, 仅作参 考.
银 行 活动 日期 活动内容
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活动卡种
说 明
优惠 力度
多家
9.1-10.31
交行/兴业 两家银行信 用卡
工行
至 2008.3.3 1
工商银行牡 丹白金卡
工行
至 12.31
牡丹白金 卡,牡丹海 航卡
工行
10.1-10.3 0
工行
即日起
美国运通品 牌牡丹信用 卡
光大
10.1-10.3 1
◎
光大
民生
民生
浦发
9.1-9.30, 持卡人特价畅游世界级购物,美食天堂,体验非凡的生活精粹.3 11.1-11 天 2 晚香港自由行,出发时间周一至周四,特惠1999 起! .30 成功申请民生金普信用卡,即可豁免首年年费,核卡后两个月内满 足条件即可获赠相应积分: 刷卡消费满人民币 600 元 (或等值外币) , 9.6 起 获赠 10000 积分;刷卡消费满人民币 3000 元(或等值外币),获赠 60000 积分. 推荐亲友成为民生信用卡持卡人,推荐人获得相应奖励积分被推荐 人亦可享受民生信用卡尊贵服务, 即可享受双重惊喜! 推荐达 1 人, 9.7 起 获赠 5000 积分;推荐达 3 人,获赠 20000 积分;推荐达 10 人,获 赠 100000 积分;推荐 30 人及以上,获赠 500000 积分. [日航 浦发联名信用卡尊享]成功申请+首次飞行,获最高达 07.9.1- 10000JMB 里程积分;高额旅行平安保障计划,旅行不便保障,购物 08.3.31 保障,全天候安全保障;随时随地可享有日航,浦发银行和花旗银 行,JCB 共同提供的优越生活和多重礼遇.
世界杯纪念 卡
◎
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建行
9.15-10.2 1
建行
8.1-12.31
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龙卡信用卡
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建行
9.17-11.3 0
●
建行
至 2008.3.3 1
兴业
至 2008.2.2 9
兴业
9.15-10.7
中行
10.1-10.7
◎, ●
中行
9.18-12.3 1
兴业
即日起
QQ 秀信用卡 标准双币, 加菲猫,武 汉庄胜崇 光,都市丽 人主卡或个 人公务卡
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兴业
10.1-12.3 1
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广发
至 12.20
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广发
8 月,9 月,11 月 8.20-11.2 0 9.27-10.3 1
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广发
招行
招行
9.1-11.30
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招行
9.10-11.1 0
招行
9.1-12.31
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招行
至 10 月 6 日 7.31
中信
9.20-10.3 1
中信
9.1-10. 31
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中信
9 月,11 月 9.1-11. 30
中信 MasterCard 中信万事达 信用卡
中信
中信
9.1-10. 31
中信魔力信 用卡
◎:刷卡消费为可计算积分的商户消费,即汽车,房地产销售,批发类交易,公立学校,医院,电信,金融,保险等刷卡 交易不计算积分;●不包括通过互联网完成的交易,现金手续费及利息,年费,循环利息等. 对于各家银行仅针对单个城市的促销活动本表原则上不予以统计.
中国信用卡年度人物候选人揭晓 60 人入选
备受瞩目的 2007 中国信用卡满意度调查宣布进入新阶段,中国信用卡年度人物 60 名 候选人名单日前在京正式发布,中国民生银行副行长洪崎,中国光大银行副行长李子卿,中 国工商银行北京分行行长易会满等入选. 记者在 60 人的名单中发现,入围的年度人物候选人覆盖了中信,农业,工商,建设,
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中行,华夏,民生,光大,浦东,深发展,交通,广发展,招商等 14 家银行总行副行长, 信用卡总经理,分行长.他们在各自领域都表现出管理,创新,营销的斐然成就. 据了解,石家庄市常务副市长朱浩文作为惟一的政府官员在最终确定候选人时也名列 其中,这也创下了政府官员首次进入"中国信用卡年度人物评选"的先例.朱浩文身兼石家 庄市银行卡产业发展领导小组组长,在 2007 年最具代表性的动作是,富有远见的,采取稳 妥有效的措施推动信用卡在石家庄产业化. 据主办方天下英才周刊,联信天下调研机构,中国消费者调查网介绍,信用卡人物评 选的标准是:社会责任,盈利能力,创新能力,成长能力.■ 中华工商时报 | 2007-9-5
信用卡竞争再升级 催生首张"零风险"信用卡
刚完成合并更名的深圳平安银行,无疑是信用卡"新军" ,它向客户献出的"见面礼" , 则是首张真正意义的"零风险"信用卡.业内观察者指出,围绕"失卡保障"展开的竞争, 将因平安银行的介入而再度升级. 深平安允诺"失卡零风险" 深圳平安银行昨天在上海高调推出的首张信用卡———平安卡,是由万事达卡提供境 外结算服务的信用卡,号称迄今可给持卡人提供最周全的保障服务.以"失卡保障"功能为 例,提供挂失前 72 小时的消费损失保障,持卡人无论"凭密码消费"还是"仅凭签名"消 费,均可获"失卡保障" ,保障金额达持卡人的固定信用额度(最高 5 万元) .这意味着不慎 遗失信用卡,在挂失后,前推 72 小时的盗刷损失,将全部由银行买单. 作为"新军" ,平安银行的后发优势不仅于此,背靠保险巨头的优势,更多体现在发卡, 后续服务,增值卖点等多个环节.平安卡首创了"信用卡被抢劫预借现金损失保障"计划, 即当持卡人遭歹徒劫持, 在生命受到威胁的情况下被迫泄露了密码, 造成信用卡预借现金损 失,平安卡可为持卡人提供全额损失补偿.该卡还为持卡人提供家庭财产盗抢险保障.金卡 每年可获最高 1 万元的家庭财产盗抢保障,1000 元现金及金银珠宝盗抢保障;普卡客户每 年可获最高 5000 元的家庭财产盗抢保障.在旅行方面,为金卡客户提供航空意外险保障, 金卡持卡人刷平安卡购买机票或支付旅游团费 80%以上,可获最高 200 万元的当次航空意 外保险保障. 深平安欲添网点补"短板" 平安卡主要面向上海和深圳两地消费者发行,这与该银行现有网点短缺有关.目前为 止,该行仅在深圳,上海,福州三地拥有分支机构.不过,深圳平安银行常务副行长陈伟表 示,该行正在努力添补制约发卡的网点"短板" .平安集团内部已确立银行,保险联动推广 信用卡模式,将弥补银行物理网点分布少的弱点,而现有平安保险的客户,将成为首批发卡 目标客户. 此外为保证持卡人还款渠道充分,平安银行与相关机构已达成协议,今后将借助上海 地区近 5000 个联华快客等便利店网点进行还款.同时正在与相关银行协商,争取尽快加入 上海的"柜面通"会员行列.经过上述部署,平安卡基本完成了发行,后续营销的各项准备, 并规避了网点短板对信用卡还款造成的阻碍. 业内观察人士指出, "新军"平安卡介入信用卡市场后,将带动起新一轮的发卡竞争, 同时,围绕"失卡保障" ,还款渠道等展开的竞争将再度升级,而持卡人将从中获得更多实 惠.■李强|新闻晨报|2007-09-20
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1 月到 6 月国内发卡银行共新推出 108 款信用卡
从银联发布 2007 上半年信用卡发卡市场分析报告获知,2007 年 1 月到 6 月,国内发卡 银行共新推出 108 款信用卡.从信用卡标准来看,维萨(Visa)4 字头标准 54 款,占比 50%; 万事达 5 字头标准 28 款,占比 26%;JCB 标准 2 款,占比 2%;银联 6 字头标准 24 款,占 比 22%. 从发卡银行来看,第一梯队共有 2 家银行,建行新推出 42 款信用卡,排名第一位.产 品主要以区域性认同卡或联名卡为主,占其发卡品种数量九成以上;招行新推出 18 款信用 卡,排名第二. 从产品推出速度来看, 国内发卡银行去年全年共推出 150 余款信用卡, 而今年 1 月到 6 月就推出 108 款信用卡,平均每月新推出 18 款产品,其中 6 月份新推出 27 款产品,产品上 市速度明显加快,市场竞争更加激烈.■北方网|2007-09-05
长城和中银保险联名推出信用卡
定位:注重个人,家庭意外保险的客户 "长城——中银保险联名信用卡"日前在上海首发.这是中国银行上海分行与中银保 险上海分公司共同发行的联名卡. 该卡在功能上除基本承袭中银长城人民币信用卡的存取款,消费积分,自动还款等基 本功能外,同时还支持包括分期付款短信提醒,家庭保险账户代付保费,代付赔款等多项增 值服务功能. 成功申请该卡的客户,在首次刷卡消费后即可免费获赠百万保额的超值保险.其中包 括信用卡盗用保险(保额 1 万元),航空旅客意外保险(保额 80 万元),航空行李丢失险(保额 500 元),家庭财产综合保险(保额 20 万元),室内财产盗抢险(保额 5000 元),家庭第三者责 任险(保额 1 万元),家庭保姆意外险(保额 3 万元),大件商品购物运输险(保额 1 万元),增值 服务(1 万元).而这样超值的服务并不是以高年费为代价的,客户可直接免除首年年费,每 年刷卡满 5 次还可免除次年年费. 点评: 中银保险有限公司是中国银行的全资附属公司. 该联名卡的诞生也见证了中银保险上海 分公司的开业.中银保险凭借与中行的亲密关系,创新了银行与保险合作的模式,整合了集 团内部资源, 把银行的资源优势转化为保险的业务优势, 实现了银行服务与保险服务的融合, 从而既为客户提供了专业的保险服务,又实现了客户价值的增值. 该联名卡的诞生可以说是银行与保险完美融合的典范.中银保险联名信用卡的特色功 能主要集中在全面保障计划,代付保费,代付赔款服务.全面保障计划是指中银保险公司为 每个中银保险卡客户建立家庭保险账户, 所包含的保险保障功能有信用卡盗用保险, 家庭财 产综合保险及车辆免费救援次数等数十种. 为方便中银保险卡持卡人缴纳中银保险保费, 持 卡人可通过中银保险卡代扣保费, 或直接持中银保险卡至中银保险财险营业网点刷卡缴纳保 费,并享受折上折优惠,同时也可通过此卡收取中银保险赔款.一卡在手,代付保费,代付 赔款功能即可轻松解决.这充分显示出中银保险在银行,保险业务上"1+1>2"的增值和超 值优势.■金融时报|2007-09-05
将信用卡装进手机 诺基亚台湾 NFC 发布会
北京时间 2007 年 09 月 19 日下午 14 点整, 诺基亚公司在台湾台北市的 "纽约购物中心"
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举办了名为"手机消费感应通 便利行动生活圈 NFC 信用卡手机付款商用服务发布会"的 活动.本次发布会是由台湾中华电信,中国信托,Visa 以及诺基亚为推出以 Visa p ayWave 为基础的 NFC 信用卡手机 6131i 而举办.Visa 台湾区总经理麻少华,中国信托董事长罗联 福,中华电信执行副总张豊雄,台湾诺基亚客户暨市场营运总经理程宗楷共同宣示 NFC 信 用卡手机付款商用服务正式启用. 在这次发布会上, 四家公司的代表分别发表了各自的看法. 中国信托董事长罗联福: 手机 NFC 支付可以使我们的生活变得更为便捷, 在台湾省有 6000 多家的可以使用 NFC 手机支付的店铺,并且这个数量还在不断增长中.消费者需要的不仅是快速,还需要更多的 功能. 利用信用卡手机进行传统式的交易比我们以往采用的任何方式都要高效安全. 而经过 分析两年来 500 多位使用者反馈的信息,诺基亚 NFC 手机在功能和安全性方面已经有了很 好的改进. VISA 台湾区总经理麻少华: 用手机支付要比用现今更方便,更酷!拿着具备 NFC 功能的手机可以到全省的支持 VISA 的商店做交易,NFC 手机可以让我们的交易变得更方便.目前,VISA 不管从支持使 用 VISA 的商店数量还是交易额上都在迅速成长,而只需要 4 秒钟就可以完成交易的 NFC 手机如果能够普及应用到我们的日常生活中的话,那么这项技术给我们带来的便利是相当 大. 台湾诺基亚客户暨市场营运总经理程宗楷: 之所以会选择和 VISA 合作,是因为 VISA 在全球拥有庞大的用户群体,利用 VISA 强 大的平台可以使得 NFC 手机的应用范围更为广泛.经过诺基亚对用户的精确调查显示,用 户对手机的依赖程度已经相当惊人. 几乎每个人出门必带的三件宝中就有手机, 而另外两样 钱包和钥匙,前者可以通过目前的 NFC 技术融合到手机当中来,这样我们就可以出门只带 手机和钥匙了.而在不远的将来,随着技术的发展,我们甚至可以将钥匙的功能集成到手机 当中来,这样我们甚至可以一机打天下了. 中华电信执行副总张豊雄: 今天的发布会对于手机领域和中华电信来讲都是一个重要的里程碑.中华电信是第一 家真正推出 NFC 手机的厂商, NFC 信用卡手机的推出对我们的生活和手机产业都有着同 而 样重要的意思. 当手机渐渐成为我们的生活必需品的时候, 在手机中集成越来越多的东西已 经成为了必然的趋势,手机的应用将同我们的生活产生更紧密的联系.我们知道,传统的纸 质钞票容易破损,并且大额纸币携带不方便所以才产生了信用卡,而手机 NFC 支付功能则 是一种比信用卡支付更为方便快捷的支付方式. 用手机集成的金属钞票取代胶片钞票和纸质 钞票是我们共同的目标.■钱小磊|中关村在线|2007-09-21
如何看待"巨人"姚明跃上信用卡
中国信用卡市场近日又添新丁——以姚明为卡面的"明卡" .在奥运概念和名人效应的 社会躁动中,建设银行又一次巧妙地利用 VISA 的奥运 TOP 合作伙伴"跳板" ,凭借大众明 星姚明掀起了名人与奥运营销声势.根据笔者粗略统计,2004 年至今,除作为奥运会官方 合作伙伴的中国银行之外, 招行, 民生, 交行, 中信, 光大, 浦发和建行均先后 "借道 VISA" 发行奥运或体育概念银行卡,各色新颖创意纷至沓来. 平心而论,建行此举并无几分新意.早在一年前,交通银行即以飞人刘翔为卡面,推出
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国内首张以名人为主题的双币信用卡———刘翔 VISA 信用卡. 但是各家发卡行的概念造势 无疑代表了当今中国银行卡市场乃至银行营销的一种潮流. 2006 年至今,各种"新卡创意"已令众多"卡友"应接不暇.从网络图腾——腾讯的 QQ,微软的 MSN,搜狐的 ChinaRen,搜索引擎百度到动漫明星 HelloKitty 和加菲猫,从 NBA 各队队徽到百事,可乐等"一干人众"逐一登上银行卡卡面.可以预计,这股因信用 卡市场激烈竞争而衍生的 "卡面时尚" 运动, 正因各家发卡银行不断的市场开拓而登峰造极. 毫无疑问, 卡面的更迭, 各种新奇乖巧的银行卡创新正生动反映了中资银行零售银行业务竞 争之激烈. 那么,在这个"众神狂欢"的银行卡时代,如何看待各家银行的"造卡"运动 事实上, 卡面的时尚化和世俗化代表着银行对于市场与客户的姿态, 这种姿态有利于银 行卡的普及与推广.卡面的背后其实是银行对于自身服务文化和客户关系的理解.20 年间, 从古老而简朴的"龙城花穗" (中国银行卡市场最早的民族品牌——长城卡,牡丹卡,龙卡 和金穗卡)到今天的"飞人"与"巨人" ,卡面的变化见证了中国社会流行文化今昔之别, 也深刻地折射出中国大陆银行业的巨大变局. 在这场变局中, 银行业特别是零售银行业务从 原先的大行垄断演化为今天的百家争鸣.卡面更迭的同时,银行卡功能创新加快,各式各样 的刷卡奖励活动更带动了"全民洗刷刷" .于此受益的是银行卡持卡人和广大民众. 从银行营销来说, 卡面与卡片形式的创新是银行细分客户群体, 提高服务针对性的重要 手段.刘翔与姚明之所以成为信用卡"主角"正是因为其在庞大的"粉丝军团"中具有巨大 的影响力和号召力. 这种影响直接可以转化为发卡量和相关业绩的增长. 姚明信用卡甫一推 出, "明卡"特别珍藏版(卡面印有姚明与另一位 NBA 国际巨星纳什的合影)拍卖价格就 达 45 万之巨. 发行各种名人和时尚银行卡将直接为银行圈定特定群体, 获取目标客户的认同进而提供 差异化的服务.经此过程,银行与客户之间将相互影响.柜台排队,现金支付等陈旧金融生 活方式将被 ATM 转账取现,网上银行理财和"卡式支付"等新方式逐渐替代.在银行卡和 消费金融兴起的同时,1975-1985 出生的新社会族群,年轻的白领和中产族群正成为其中的 主角,他们的消费文化偏好日益为商业银行所重视.这也正是银行营销倒向流行文化,姚明 跃上信用卡的深层原因. 毋庸置疑,人们应当以积极的眼光来看待各色"名人信用卡" .但是,银行卡的卡面和 命名仅仅是一个门面与包装. 内容重于形式, 信用卡和所有银行零售业务的核心竞争力在其 服务,功能及渠道.姚明为卡面并代言的"明卡"究竟能否深受其"粉丝"青睐,个中关键 并不在姚明.■聂俊峰|2007-09-20|
戴兵:中国光大银行"福"信用卡创建的案例
2007 年 9 月 28 日下午,中国杰出营总决赛及颁奖典礼在北京对外经贸大学礼堂隆重 举行. 中国光大银行信用卡中心总经理戴兵女士和大家讨论了光大银行 "福" 信用卡的创建的 案例. 提问:谈到精准定位,就是定位城市中购买商品房的人群,你的信息来源,因为光大银 行有很多这类贷款用户. 一个人购房贷款信息是私秘, 光大银行把这样的私秘出卖给了自己 另一个部门,是否有违商业道德 回答:客户本来就是我们客户,客户交叉销售在全球范围很多,我们给客户提供理财 产品提供信用卡产品是我们之间进行交叉销售, 所以目前的法律法规来说, 没有禁止也没有 限制,而且从全球营销的角度来说非常鼓励的.
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提问: "福"卡确实有一个亮点,但是这卡的功能没有独特的功能,我担心发卡量很大, 用卡量不多. 回答:事实上文化的元素是"福"卡品牌最大差异化特征,也是最具创新性的方面, 仅有文化因素肯定不能支撑很大的品牌,品牌的塑造上,产品和服务是品牌塑造的基础,所 以我们非常重视. 事实上我们这个产品有很多非常实惠的增值服务设计, 包括首创的自动免 申的免息期, 从客户端出发我们设计两个卡, 标准卡是刷这卡跟正常的信用卡一样, MINI 刷 卡可以自动分 12 期免息,如果客户不分 12 期,可以 3 个月,9 个月等都可以,这是很大的 创新部分. 提问:如果这样大卡还有什么用 回答:小卡需要分期需要刷小卡,不需要分期可以刷大卡.小卡付息分期有成本的, 因为要支付手续费. 关于欺诈风险的问题, 目前国内信用卡业欺诈风险最大的风险是欺诈申请的风险, 比如 看到张老师向我申请信用卡, 但是可能是您所谓朋友的朋友伪冒您身份签领的, 这两年欺诈 风险是整个风险 70-80%,这主要的原因就想 PPT 里做的,因为我们在销售环节是控制不了 客户的,我们先知道您是谁,因为买了房子,比如在某个单位投了医保,只是现在上门请你 做面签,这样的话减少了损失,为什么没有 100%控制 有冒签,到物业小区,比如员工到 家营销,我爸替我签了,这不行,因为按照国家合同法规定,借款合同必须本人签,而且书 面签,所以这样卡不能发,所以还是存在一定的风险,但是大大降低了. 提问:刚才罗列了若干个首创,比如在中国首创信用卡文化营销,那么怎么理解瑞丽卡 时尚营销跟"福"营销是不是一回事 回答:我们更多定位中国元素.光大银行从 2006 年进入信用卡发卡品牌经营,文化营 销是品牌营销的主线,从我们发第一张卡打的是民族文化, "福"卡是一脉相承下来的营销 主线,文化营销,光大银行在市场上已经形成了一个印记. 瑞丽卡但我们理解更多是联名卡,这我们也有比如时尚先生等,我们跟杂志进行的联 合,这推广过程中更多推广商品,而不是推广文化. 提问: "福"卡对客户,比如 VISA 在欧美发行信用卡对客户风险非常低,你们对客户 保护有什么样的政策 回答:比如短信提醒,它本身就是保护你的交易,比如有客户丢卡不知道,收到短信 怎么消费了,实际上卡已经丢了,我们提供 48 小时磁卡保证,如果发现卡丢了只要 48 小时 之内到我们这挂失我们都按一定金额赔付, 所以提供了更多的保证, 包括国内各信用卡业都 有的伪冒侦测系统,现在有一个专门系统侦测交易,比如第一笔交易在上海,第二笔交易到 北京,我们会有人打电话,这种通过短信提醒,通过密码支付,通过伪冒侦测系统,使客户 用卡更加安全,包括 48 小时持卡保证,使我们用户放心持卡. 提问:刚才看到你用"福"这个概念让很多潜在的客户变成你的持卡人,为了鼓励客户 的重复购买和维护客户忠诚度, 用了很多基本的需求, 你为什么不把这些直接的需求告诉他 让他申领这张信用卡,而且把"福"字放在前面,这样是不是会增加沟通的成本 刚才在讲 的过程中,有一页 PPT 用了福娃的图片,中国银行是奥运的独家赞助商,这个问题你是怎 么解决的 回答:实际上跟你想法相反,因为现在国内的银行卡种类应该是 3,4 百种,虽然真正
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跟国际接轨的是从 2000 年以后才推的,广发银行 1995 年有,但是量很小,但是短短 5,6 年时间已经 3,4 百种的种类,在座各位肯定都会收到或者被朋友问到办一张信用卡吧,比 如这卡可以送给你小礼物,比如很多同事都会说办一张卡可以收到加菲猫,可以得音响,或 参加什么活动,另外发卡的成本非常高,关键是在信息不对称的情况下,客户很难预期选择 和抉择的,在一线城市,通过 19 家发卡银行,在我们认为是发卡人群的钱包里面不止一张 信用卡,如何让他解除这卡,就要让他有不能拒绝的理由,你送音响,他说已经有了,你送 自行车,比如我是重庆人我不会骑自行车,但是送福一般人不会拒绝不要福,现在社区销售 成功率比较低, 因为我们有名单, 而且打好的, 业主不在没办法, 但是团体销售成功率很高, 因为我们跟企业本身就有很紧密的关系, 通过企业领导做做工作一般不会拒绝, 最有说服力 是电话,这跟光大银行有直接联系的客户,一旦电话说送福给你,70%客户就会欣然接受. 福娃是特许商品,我们是购买的,而且我们本身在推 VISA 的福卡,VISA 是赞助国际 奥组委的,VISA 的权利是国际奥组委,而中国银行的权利是北京奥组委,中国银行权利到 2008 年 12 月 31 日截止了,VISA 到 2016 年之后,因为我们发 VISA 卡所以有这个权益. 提问:刚才案例里面一直围绕着福,还有文化的营销手段,但是在整个案例里面看不到 太多文化的创造,在文化传播上普及面很高的手段,因为很多都是有针对性一对一的沟通, 有没有考虑要采取面积更宽的营销手段 而不是集中在针对客户一对一的渠道上 回答:从我本意来说,我多么希望全球 56 亿人都知道"福"文化,都知道中国的文化, 但有一个成本的问题, 我们销售的产品很特殊是信用卡, 信用卡意味着银行光凭持卡人信用 就借给你钱使用,因为信用卡在美国诞生的,到现在已经走过了半个世纪,从这半个世纪以 来看,要把信用卡经营得好根本要控制风险,风险成本是最大的成本,怎么控制风险 所以 在传播渠道和人群选定方面必须做一个区隔, 为什么是这样的选择 实际上根本的考虑是控 制风险,如果风险太大,我不可能站在这,中国的信用卡经营不仅促进了消费,反而增加了 麻烦,韩国 1997 年金融风暴之后,希望通过信用卡发行刺激消费,但是经过 3,4 年之后, 反而 14 家发卡银行有 8 家面临倒闭的风险,后来通过合并,资助之后有一些缓解,但是没 有得到根本的缓解.包括台湾过渡倾销使经济产生很大的影响,今年看到一个报告,因为信 用卡问题,台湾 GDP 下降 1-2 个百分点.■金融界网站 |2007 年 09 月 28 日
彭千在 2007 中国金融品牌论坛发言(实录)
2007 年 9 月 7 日,2007 中国金融品牌论坛在北京举行.论坛的主题是"吸引与影响: 全球化视野下的金融品牌营销" .以下为在第五场论坛--"金融品牌营销案例分享"环节, 招商银行信用卡中心副总经理彭千主讲招商银行信用卡品牌营销案例实录. 彭千:今天我最后这样一个报告可能更偏向于品牌建设怎么做,把招商银行信用卡从 01 年筹备到 02 年发卡,以及到目前为止,大概我们总共将近 6 年的时间,我们整个的产品 发展以及我们品牌的建设向大家做一个汇报. 我们从 02 年底发卡到现在将近五年的时间,我们不断突破我们发卡的数据,到最新的 7 月 26 号公布的数据,我们信用卡发卡突破了一千五百万,在整个发展过程中间我们自己 的品牌建设和产品推广走过了什么历程,今天我主要分成四个部分. 第一,招商银行信用卡是我们招商银行品牌下的子品牌,所有的发展都必须传承我们 母品牌的精神.第二,我们用品牌带动营销,在四年多来我们打造中国信用卡一个最佳的品 牌.另外向大家汇报一下我们整个客户分成的营销成果和最后营销评估. 刚才有强调在品牌建设里面,我们首先看到招商银行信用卡它是一个子品牌,必须传 承我们母品牌的东西,我们一直强调消费者看待招商银行品牌和招商银行产品总会提到两 点,一个是服务,一个是创新.同样,在一个子品牌的发展过程中间,怎么样传承这些东西,
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还有一个就是品牌建设还有一个时机非常重要. 我们选择在 01 年筹备, 年开始正式发卡, 02 在这样一个时机恰恰是中国信用卡突破要发展的时机. 这个其实对信用卡整个品牌的建立时 机上非常好. 另外一个,从我们整个四年的发展情况来看,大家看到我们四年的策略,品牌的发展 必须在整个我们业务发展的策略上完善. 从 02 年开始到 07 年,我们整个招商银行信用卡子品牌发展的几个阶段.这个阶段恰 恰是中国信用卡发展最蓬勃的一个时期, 招商银行信用卡子品牌的发展也见证了中国信用卡 品牌发展这样一个过程.从 03 年到 04 年,我们讲是信用卡整个萌芽期,在 04,05 年我们 把服务这样一个最强的元素加了进来,05,06 年我们认为信用卡进入了一个高智能期,06, 07 年信用卡真正激烈的时期已经到来,这时候尽管招商银行信用卡取得了品牌的领先,在 这个高度上我们怎么样持续前进和持续跨越, 对我们来讲又是一个难题. 所以说我们分成这 样四个时期汇报一下我们这几年的情况. 第一个阶段,03 年到 04,品牌创新的阶段,那个时候信用卡对于中国广大消费者来讲 根本没有什么太多的概念, 往往提到信用卡, 大家说我有很多信用卡, 但那时候是指借记卡. 所以信用卡我们初期发展的时候会去强调功能跟一般消费者理解的银行卡有什么差别, 这还 是一个对市场的教育期.我们在发卡上怎么传承我们总行的东西,上午提到一朵花,实际上 这个是招商银行整个品牌表现非常精髓的东西, 所以我们在发卡的初期也继续使用我们这样 一个行花的标志,大家会看到我们所有卡片基本的设计传承了这样一个葵花的元素. 大家看到三次广告最后面出来只有三个点,三个字,叫新,双,远,那时候对市场一 个教育, 信用卡跟一般的银行卡产品有什么区别 同时在这样一个创新阶段里面我们做了非 常多创新的事情,包括在 03 年 6 月 1 号,跟着国家的政策调整,我们同期推出了境外消费 人民币还款,包括我们的消费积分的永久有效,我们可以把卡片挂在腰上,挂在胸前,挂在 耳朵上,这个东西都注入了非常强的时尚和创新元素.同样大家看看我们 VISA 的广告. 大家包括听到的配音用的都是非常时尚的声音,这种东西,这种元素对于当初那个市 场传统的商业银行来讲都是非常突破和创新的. 所以这是我们的第一阶段, 在第一阶段树立 我们的品牌.到了 04,05 年,除了创新以外,到底还有什么样的东西能够更加拉近我们跟 消费者的距离 我们发现服务一直是招商银行最精髓的东西, 所以这个时候我们注入了服务 的元素,同时在这个过程中间 04 到 05 年除了服务以外,创新还在继续延续,包括在国内推 出的分期免息的服务,同样在这一阶段我们的 TVC 广告是把我们创新的功能和服务融在一 块儿. 大家看到 04 到 05 年, 我们在创新和服务上传达更多的信息给我们客户, 到了 05 到 06 年,特别是去年这个时间,我们信用卡在前面的三年累积后获得了一个突飞猛进的发展.而 在那个时候我们在中国又率先在数字上做了文章,因为当时我们发现我们在 06 年的年初时 候,我们的整个信用卡发卡突破五百万,五百万对于借记卡来讲是很小的数字,但是对于中 国的信用卡来讲是一个破天荒的数据,而且是中国第一家达到五百万的这样一个数量级. 所以借助这样一个有意义的数量级,我们开始了整年,大概将近半年多的时间一个整 合营销. 这是我们这个信用卡子品牌第一次开始做全面的整合营销. 所以大家会发现我们利 用五百万,这个五的数字,利用我们持卡人开心的笑脸和我们创造的众多的精彩,去强化五 百万这样一个数据,通过五百万这样一个数据去强化我们在整个市场上领先的品牌地位. 我们除了打出我们五百万本身的数据以外,我们组织了一系列的线下活动,包括我们 讲全部围绕五在做文章. 我们当时组织了三个月的非常三亚的五星级的自由行; 组织了两个 月的天天在每个城市都有十家餐饮店五折的优惠; 我们还开始了在当年世界杯时作酒吧的折 扣活动. 通过这一系列的活动,包括我们推出一个新的信用卡服务的品牌,我们叫做五星级信
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用卡, 怎么样从五个角度看你的信用卡到底是不是一个标准的服务好的信用卡. 大家会看到 我们分成几个阶段, 围绕着五百万去做一些强化的推广和营销. 大家会看到现在这个画面是 我们众多围绕这个五百万,通过大众媒体,内部的传播渠道,我们的户外广告,公关活动和 网络的营销,全面的去强化五百万这样一个数据;大家也看到我们这里有一个户外广告,这 也是我们当初在去年 4 月份创造了亚洲最大一个户外的单透楼体广告. 我记得我有一年到香港学习正好碰到圣诞节,我们在尖沙嘴看整个港岛的时候,我们 发现非常突出的汇丰银行的大厦上面有三个大字, 强基金, 汇丰银行会用他自己的大楼为他 的一项业务做那么大的广告, 其实这个进行创新的想法在那个时候已经对我们招商银行产生 了一些影响. 所以这是我们在去年利用五百万这样一个阶段, 这个时期这个数据强化了我们 整个品牌. 所以经过去年五百万的营销, 招商银行确实信用卡在我们中国的整个信用卡行业 里的优势地位获得了一个初步的建立. 下面大家可以看一下我们五百万的 TVC,我们去回顾过去的三年,以及每一个持卡人 的笑脸,以及我们功能的结合. 大家看到我们说了一个五百万,但是五百万是不是一个终点呢 其实它只是一个起点, 所以我们用了一个广告语,精彩才刚开始.这除了对我们激励以外同时也是对客户的承诺, 五万百呈现出来的精彩只是我们为客户服务的刚刚开始的一个起点. 我们做了这样一个整合传播之后,招商银行的信用卡确实恰好也碰上了我们整个中国 信用卡市场的一个大的发展. 我们花了三年的时间发到五百万, 但是去年一年的时间我们又 发了一个五百万. 而在去年年底和今年年初我们的信用卡迅速突破了一千万, 在这样的一个 时候我们又进入了新的信用卡的竞争时期. 今天上午有一个专题也提到,在 08 年这样一个对于整个中华民族最重要的一个年份, 我们作为这样一个国内的金融品牌, 我们碰到这样一个时机, 我们到底怎么样运用这样一个 机会.同时作为一个信用卡行业的领先品牌,该怎么样打这场营销战役,其实在去年下半年 我们已经开始在信用卡整个的策划中构思. 在这个过程中间我们既然已经是领导品牌,碰到这样一个大的活动的时候我们该怎么 强化我们的领先地位 我们在这个过程中间挖掘我们自己子品牌的一个 DNA,我们发现招 商银行除了创新和服务以外, 还有一个就是我们在讨论的过程中说有一个品牌的东西对我们 非常有意义,就是我不是,我才是. 这句话非常简单,但是我们在讨论的过程中我们反复琢磨,为什么说我不是,我才是. 我们讲我们不是中国银行业的第一民主品牌, 但是我们讲招商银行到目前为止应该还是最纯 粹的一个中国品牌;我们不是中国最大的银行,但是我们是中国信用卡发卡最多的银行;我 不是奥运会的赞助商, 但是我们具有奥运的精神等等. 所以在这样一个时候结合我们这样一 个发展的时期,我们该怎样做这个事情. 包括刚才论题里面李教授也提到,我招商银行绕了两个弯,第一,我们用另外两种角 度讲奥运的东西,去年提案的时候我们看了非常多关于运动和关于奥运广告和所有的案例. 我们发现里面充斥着运动员的镜头,但是我们忽略了一个东西,我们发现曾经第四任 奥委会主席说过一句话, 他说奥运会并不能带领全世界和平或者制止战争, 但是我们可以提 供给全世界一个欢乐的机会. 所以我们希望用最不奥运的手法做奥运的营销, 这个过程当中 我们提炼了一个词,就是今天下午黄教授也提到的那个"和"字,在这个平台里面我们去想 招商银行的信用卡把千千万万的持卡人连续在一起,这个"和"是参与, "和"是在一起, "和"是综合,也是我们整个力量的源泉. 在这个平台上,我们从今年年初开始,策划了一系列的活动.包括我们绕了第二个弯. 因为 VISA 是奥运会全球的赞助商, VISA 赞助的权利是在所有的支付领域, 招商银行是 VISA 的会员银行,所以我们可以有权去发行 VISA 的奥运信用卡.这个我想这是营销合法的一个
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渠道. 我们在这样一个平台上发行了目前来讲我们这个卡片已经成为了全世界最大的奥运卡 片,我们短短大概五个月时间到现在已经超过两百万.这样一个奥运的卡片是在"和"的精 神上做的. 另外一个,作为一个领导品牌,在社会责任,在慈善上我们也要承担,每一万五千块 钱我们会捐助目前的希望小学建一个体育园地, 现在我们已经捐助了一百多所学校了; 另外 一个跟体育和奥运会相关, 我们赞助了国家的水上运动中心, 特别是底下的帆船帆板队和赛 艇队;另外我们和好友一块儿组队刷卡,和好友一块儿分享旅游. 在这里大家会看到我们接下来一系列的活动,我们的 VISA 奥运卡,我们的赞助,我 们慈善的捐助,包括我们利用奥运会另外一个分会场,就是我们的青岛.在青岛的奥运会比 赛场地从 3 月 24 号开始做一系列营销的活动,包括我们整个活动的启动都是放在 3 月底, 就是奥运倒数 500 天的这样一个时间. 这个慈善活动一直到明年 6 月 1 号, 估计不低于一千 五百万, 但是根据现在目前我们信用卡的增长情况和使用情况来看, 我们估计可能要大大提 高. 大家也看到另外我们在慈善的一些拍卖,我们的持卡人刘翔,姚明,邓亚萍都捐献了 很多东西.我们现在在易趣上拍卖,拍卖的资金也会注入我们慈善的基金.所有的这些东西 我们都在一个和的品牌下进行完整的构建, 传承了我们去年整合传播营销, 我们在今年和的 下面也做了一些全面的营销. 所以简单这样概括下来,这几个时期,包括我们信用卡发展的情况,我们从最初的产 品功能的差异化,以及包括我们的市场教育,过渡到我们强调我们的创新,强调我们的服务 领先,以及我们逐渐开始产品的细分市场,到现在目前整个品牌形象,以及五星级这样一个 服务的水准,这是我们整个五年以来信用卡品牌发展的一个过程. 我们想除了品牌建立以外,这个品牌到底对你的营销成效和你的产品推广有什么帮 助 这里也和大家分享一些数据. 招商银行的客户向来就是年轻有活力的族群,我们信用卡跟原来招商银行的整体客户 还有另外一个差异出现,就是招商银行原来零售的整个客户可能主要集中在 30 岁到 45 岁, 但信用卡的整个客户年龄层次逐渐下降, 我们信用卡的客户从 20 岁到 45 岁, 包括我们还发 行学生的信用卡, 所以我们整个信用卡的发行对招商银行整个的年金客户的补充带来了非常 大的帮助. 另外在客户的分层,我们从在校大学生的学生卡到目前国内收费最贵的白金信用卡, 一个完整的分层. 同时我们在这样一个过程中间对客户的需求进行了细分, 从航空, 从旅游, 从百货,从女性,从区域开始了一些多层次的产品的细分. 大家可以看到,这是我们自己本身全面的一些信用卡产品,接下来是我们在全国各种 不同的满足客户需求的联名卡的产品,再往下除了这样一个产品策略和我们的品牌策略以 外,我们在区域的发展方面也做了一个非常大的突破,中国每个市场,每个城市差异是比较 大的,消费习惯也很大,所以我们又在中国对信用卡的经营开始了区域化的拓展. 大家看到这是我们这四年以来我们根据信用卡的发展情况以及区域市场信用卡的成熟 情况,不断拓展我们区域经营的步骤,每一年我们信用卡的异地机构在逐渐增多,根据城市 的发展潜力以及现有的招行服务范围我们开始了区域的发展策略. 我们在今年又开始了在区 域的发展上面进行了区域产品的细分, 都是跟我们当地的一些东西, 而且我们现在产品已经 逐渐走向我们城市的居民, 就是只要当地有身份证的青年族群, 开始逐渐变成我们区域化经 营的主要目标. 接下来是我们这几年的区域政策,这样发展下来大家会发现,北上广深还是我们重点 的城市,我们在这边的口碑和影响以及服务网点覆盖也比较全.其他的地方,每一个城市现 在在我们整个市场份额里面客户份额里面的占比都非常清晰.
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这几年下来,大家都看到包括我们一些曲线图,可以看到我们这几年发展的状况,包 括我们的服务. 另外一个单卡的消费水平, 目前我们已经超过整体的单卡消费水平接近美国 市场, 我们金卡和白金卡这两个特殊的高端产品, 我们的单卡消费水平远远超过境外的市场. 包括我们这几年的市场份额以及使用率的情况, 这个大家都可以看得到. 另外就是我们创新 的分期业务,目前为止在中国的分期业务占到 90%的份额,另外就是我们良好的风险控制 能力,到目前为止我们整个呆帐率不到 1%,这些数据都表现我们整个信用卡经营的成绩和 效果.这是我们几年的一些损益的情况. 最后大家会看到这是去年自己做的品牌调查,我们会发现招商银行信用卡与往年相比 在专业,信赖等位置有明显的提升,在创新,服务好的认知方面持续保持行业的领先.包括 在今年我们非常荣幸, 招商银行信用卡的案例入选了哈佛商学院的案例, 我们马行长也专门 去对这个案例进行了讲评. 简单地总结,我们怎么样做得更强,更快和更好,我们现在还在继续我们的服务,我 们引入了我们的 POC,就是客户接触你的感受,因为信用卡每天都在你的钱包里,每个客 户在使用信用卡的时候他都会感受到你招商银行的服务品质和功能. 这个图表实际上大家会 发现我们跟客户的接触点真的非常多, 在每一个接触点我们怎么持续提升我们的品牌和提升 我们的服务,提升我们的服务品质,提升客户的感受,反过来又是对我们品牌进一步的提升 和巩固. 最后用我们今年在"和"的平台上推出的 TVC 的广告,这个广告确实也受到了大家的 好评,我们希望在这样的一个平台上怎么样获得,我们跟客户一起,我们跟合作伙伴一起, 我们跟大家一起怎么样获得一个共赢,大家欣赏一下我们的广告. 今天有讲到一些创新式的营销以及新的媒体形式,其实我还准备了一个广告,就是我 们这个广告,在网络上被网友善意的恶搞,搞出来的效果非常不错.我们招行信用卡一直以 包括我们今年的百事卡, 来都被我们的客户善意的恶搞, 包括最早的 66.67 元换一个帕萨特, 百事罐子被扒掉衣服,那个衣服穿到我们信用卡上,最近的"和"卡反响确实不错,网上的 恶搞非常好, 而且看得出来他确实是我们忠实的客户, 我想再请我们放映师放一下我们恶搞 的广告.■新浪财经|2007-09-07
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华道 BPO 研究
离岸外包的数据安全——知识产权和隐私
在本次所介绍的章节中,您将重点了解到公司离岸外包的商业战略. 公司层面:离岸外包的商业战略 当公司意识到法律和不同国家间基础网络协议的进程时, 公司的战略就不能仅依赖于合 同协议的法律强制力. "不要因为政策和现实将法律给搞混淆, S tephen Baxter 说, " "你 可以有最强有力的网络协议,但是据我所知,只有在两个案例中它最后会有帮助. "因此, 尽管法律有重大发展,公司仍坚持从清晰的外包战略,数据和知识产权保护中获利. 和国家与政府的观点截然不同的, 对一个公司来说, 衡量其知识产权资本并不是为了财 务价值报告, 而是试图去告知公司在管理其知识产权上的成功. 这些知识产权可以通过网络 协议的方式衡量,它同时还包括特定默许的公司文化.这些无形公司资产包括:人力资本和 结构资本(创新,关系和流程).罗马天主教会大祭司约翰保罗二世认识到"知识,技术和 技能"日益增加的重要性,在他 1991 年的通谕中写道:"尽管在一段时期内决定生产的关 键因素是土地等,但到今天则是人本身,也就是他的知识." 从财务角度来看, 一个有效的为无形资产定价的方法是市场定价法. 公司的知识密集程 度越高,比率就越大. 当公司运用以下图表评估资产的战略价值时, 传统的网络协议只考虑到了直观的固定资 产.随着离岸外包的迅猛发展,知识价值作为重要的资产需要被考虑在内.
传统上,一个公司的网络协议被视为公司开发研究战略的一部分.从这一角度来看,公 司的全球开发研究战略会受到经济学家和社会学界的广泛的关注. 然而, 国内公司通过提供 超出开发研究范围的知识和协议, 包括特殊的商业知识和商业流程来使国外的竞争者成功的 现象正日益引起人们的关注. 阻碍 从一个外包服务提供商的潜在的障碍来看 (如上图所示) 有许多方面需要考虑. , 首先,
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每家公司必须考虑"关系"方面的力量平衡.某些情况下,一个多国关系背景的公司比一个 有小国政府背景的公司的力量要大.而在另一些情况下,出于一些私人的关系或其他因素, 具有多国关系背景的公司比具有当地背景的公司的力量要小. 不管是在使用其他提供商还是 卖给其他 OEM 的方面,关系力的平衡点在不停地变更,关系力的重要性必须要考虑. 第二,必须考虑其他相关公司的时间.从博弈论的角度,公司认为他们之间的关系是长 期合作行为还是一次性交易 其中一家公司是更倾向于将这种关系视为短期还是长期 从 双方立场出发延长交易的价值又是什么 参与到地区和国际竞争的公司名誉又有多么重 要 如果不遵守合约, 公司名誉是否会受到损坏 根据这两公司的相互关系及对上述问题的 不同答案, 除此之外国家间法律的不对称将导致其中一家公司有更大的激励去忽略已经订立 的合约. 而其中一个降低风险的办法就是在订立商业交易时重点使双方形成差不多接近的关 系. 合同 公司在签订任何合同前必须谨慎考虑到离岸外包.虽然这与在岸外包并没有显著的区 别,但是在其他国家将更加难以管理,因为要考虑到语言障碍,缺乏足够财力支持,信誉信 息和标准公司报告指导的缺乏. 谨慎的态度包括离岸前提下的物理激励. 先不论福特汽车公 司 Marv Adams 称为"快速安装型"的诱惑,离岸外包需要大量的调研工作,尤其是在考虑 建立长期契约关系时. 离岸外包提供者必须在选定国家和承包商前考虑到和自身商业相关的 所有方面.比如说,在 EU 外包大量数据程序工作很可能会考虑匈牙利和捷克以此避免违反 数据保护的指导措施.根据 Thibodeau 所说, "公司需要彻底谨慎地考虑和检验所有可能发 生情况." 公司对涉及到自身研发制定了有限的 IP 战略.这包括专利权,版权和商业秘密信息. 然而,在现代越来越多商业流程外包的趋势下,为了防止无意 IP 外泄对其有个战略全局的 部署日益重要.另外有些优势战略资源也必须考虑在内,如商业流程,行业专业知识和操作 管理等.华道数据行业研究中心,段明珠/译 华道数据行业研究中心 2007-10-1
尊敬的女士/先生: 为了保护环境,节约纸张,同时能够即时地收到快报,您是否愿意收到电子版本 如果是,请打电话 010‐89451251 或发邮件至 info@chinadatagroup.com,同时,您也可以登陆华道网站 www.chinadatagroup.com 的"BPO 研究"栏目下载快报. 如果您有朋友或同事也希望收到华道保险快报,或者您愿意帮她/他申请一份作为惊喜,请您告诉我们 他/她的联系方式,我们会尽快发送. ――-华道数据 行业研究中心
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关于华道数据
华道数据是中国领先的 BPO 公司,同时也是基于中国本土市场份额与规模最大,服务链条 最全的金融 BPO 企业.2003 年,公司开始专注 BPO 行业,并于 2005,2006 连续两年获得 以著名私募基金—鼎晖投资为主的国际基金的注资. 公司通过设立在北京,上海和广州的服务中心,凭借自主研发,行业领先的核心系统,致力 于为信用卡发卡机构,银行和保险公司以及财务会计领域提供一站式的后台流程外包服务. 华道管理团队主要成员来自世界顶尖专业金融机构和国际著名专业服务公司,具有丰富的 国际和国内相关行业专长,业务流程经验以及管理大规模运营的能力. 凭借以北京,上海,广州和天津等四大金融中心为核心,辐射全国的设施和服务网络,以及 行业内最为先进和可靠的大规模"数据处理系统"和 BPM 解决方案,华道建立了基于扫描 影像的 JIT 远程处理系统.这套独创的运营体系把客户端零散的小规模业务处理"集约化" 和"生产线化" ,使公司做到了在无纸化的环境里高并发处理多语言和多客户的业务的基础 上,实现与客户系统和流程的无缝连接. 华道数据在为客户降低成本的同时, 更与客户共同进行持续的流程改进乃至业务变革, 并取 得了显著的成效. 独特的价值表现为华道赢得了大批成熟稳定的金融行业客户, 并确立了行 业的标杆地位. 本着"参与客户的业务变革和发展,与客户共同成长"的经营理念,华道与众多客户结成了 长期战略合作伙伴,持久稳定地为客户提供运营支持,助力客户成功.
华道荣誉
中国第一家专注在金融(保险/信用卡/银行/财务)后台领域的 BPO 公司; 中国第一家在北京,上海和广州同时拥有大型 BPO 中心的公司; 中国第一家同时通过 ISO 9001 2000 质量认证和 ISO 27001 信息安全管理体系认证的 BPO 企 业; 中国第一家通过商业保险的形式为客户提供赔付额高达 5000 万元人民币的外包公司; 中国第一家获得国际知名私募基金投资的 BPO 公司; 中国 BPO 公司中接受国际顶尖基金投资数额最大的企业(1200 万美金); 中国 BPO 公司中唯一信息系统通过国家信产部计算机安全与测评中心检测的公司; 中国 BPO 公司中唯一连续三届蝉联商务部和信产部共同颁发的 "业务流程外包杰出贡献奖" 的公司; 中国 BPO 公司中唯一入围《红鲱鱼》(Red Herring)亚洲非上市企业 200 强的公司; 中国 BPO 公司中唯一入选 China Ventures 2006 年度最具投资价值企业 50 强的公司.
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