个人理财规划报告书
客户:黄XX
理财规划师:黄琳 谢婷菲 姚善译
完成时间:2010年1月20日
单位:中国光大银行南宁分行
第一部分 基本信息整理
客户基本信息简介
黄先生今年30岁,妻子28岁,夫妻俩均为自由职业者,家庭月平均收入为7000元,家中现有银行储蓄存款20万元,家庭每月日常开支为2500元,每月租房费用为800元.理财目标:今年准备按揭贷款购买一套100平方米,价值在40万元左右的现房.
家庭基本信息
家庭成员
年龄
职业
健康状况
黄先生
30
自由职业者
健康
黄太太
28
自由职业者
健康
2,风险承受能力评估及财务诊断
(1)黄先生的家庭处于成长期,两人都是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强.
(2)从目前的投资情况来看,黄先生夫妇缺乏一定的投资意识,仅投资于储蓄存款,投资结构单一,投资策略过于保守,需要进一步优化投资组合,建议适当改变目前的投资结构,可以尝试进行部分进取型的投资.
3,理财目标
(1)短期目标: 按揭购买一套价值40万元左右的现房
(2)中期目标:两年后要小孩,孩子的抚养;
4,理财假设
股票型基金平均投资回报率10%
配置型基金平均投资回报率8%
债券型基金平均投资回报率5%
货币型基金平均投资回报率3%
第二部分 家庭财务分析
1,财务报表
黄先生家庭规划前资产负债表
日期:2010年1月20日 币种:人民币
资产项目(元)
占比(%)
负债项目(元)
占比(%)
银行存款

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