第六章案例:新加坡养老保险模式——储蓄基金制
20世纪60年代中期,新加坡结合本国国情,选择储蓄基金制作为保障国民晚年生活的养老模式.该模式的理论依据主要是弗·莫迪利安尼的"储蓄生命周期理论".该理论认为:在消费者的生命周期中,其收入轨迹呈抛物线 ;消费轨迹则为递增直线 .
可见消费者青年时是净负债者,中年时是储蓄者,晚年是储蓄使用者,因而劳动者为使在退休后维持一定的消费水平,必须在劳动期间积累足够储蓄.
储蓄基金制的主要运作方式是:(1)保险基金来源于雇员和雇主的缴费,费用全部进入个人帐户,政府不负担任何费用.(2)保险基金由政府直接经营,民主管理.养老保险基金由国家法定机构——中央公积金局直接经营,由董事会制定决策,董事会由政府代表,雇主代表,雇员代表,专家代表等社会各届人士组成.(3)保险基金实行一次给付制.雇员到55岁时,除保留政府规定的法定存款(数量较少)外,可连本带息取走养老保险费用.
简要分析:储蓄基金制取得了较好的运行效果:(1)能培养良好的民族精神.在储蓄基金制下,个人退休后的保障水平取决于工作时存款数额的大小,因而新加坡人生活节俭,自强自立,积极进取.(2)促进国家经济的发展.中央公积金制使政府能筹集到雄厚的资金,用于基础设施建设,促进经济快速增长;(3)实现"居者有其屋"的目标.政府允许投保人提前支取保险金用于购买住房,解决了居民住房问题.然而,储蓄基金制过于强调个人储蓄,缺乏互助互济功能,不是完全的社会保障制度.
思考题:我国养老基金制应选择何种模式 请说明理由.